“跨境理财通”2.0啟動後首月資料出爐！資金跨境彙劃金額超130億元，單月新增2.43萬人參與

界面新聞記者 | 劉晨光

4月23日，中國人民銀行廣東省分行披露2024年3月跨境理财通業務情況，這也是新版“跨境理财通”實施後的首個完整月。

資料顯示，3月粵港澳大灣區參與“跨境理财通”的個人投資者新增24288人，境内銀行通過資金閉環彙劃管道辦理資金跨境彙劃20574筆，金額131.06億元。

彙豐中國副行長兼大灣區辦公室總經理陳慶耀向界面新聞記者表示，新版實施細則的落地實施進一步拓寬了“跨境理财通“的深度和廣度，降低了投資者準入門檻并擴大了參與機構和投資産品的範圍，将吸引更多投資者參與跨境投資。展望未來，我們希望能進一步便利區内居民的跨境投資，簡化開戶流程，讓更多區内居民能通過“跨境理财通“分散投資、積累财富，推動業務規模加速增長。

單月新增超24000名投資者

所謂“跨境理财通”業務，是指粵港澳大灣區内地和港澳投資者通過區内銀行體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資産品或理财産品。

“跨境理财通”分為“北向通”和“南向通”。今年1月24日，修訂後的《粵港澳大灣區“跨境理财通”業務試點實施細則》正式釋出， 2月26日“跨境理财通2.0”正式生效。

值得注意的是，“跨境理财通2.0”在産品範圍和參與條件上都有所變化。如“跨境理财通--南向通”業務的内地投資者參與門檻從連續繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資産準入備選條件之一。此外，将單個投資者的投資額度從人民币100萬元提高到人民币300萬元。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點的，兩種管道分别各有150萬元額度 。

統計顯示，本月粵港澳大灣區參與“跨境理财通”的個人投資者新增24288人，境内銀行通過資金閉環彙劃管道辦理資金跨境彙劃20574筆，金額131.06億元。

其中，港澳地區新增1051人參與北向通，銀行辦理北向通資金跨境彙劃業務454筆，跨境彙劃金額0.18億元；内地新增23237人參與南向通，銀行辦理南向通資金跨境彙劃業務20120筆，跨境彙劃金額130.88億元。

截至2024年3月末，粵港澳大灣區參與“跨境理财通”個人投資者9.77萬人，包括港澳投資者4.74萬人，内地投資者5.03萬人，涉及相關資金跨境彙劃6.98萬筆，金額283.89億元。

内地與港澳業務方面，本月内地與香港間往來的“跨境理财通”業務筆數18518筆，跨境彙劃金額121.93億元，占彙劃總額的93.03%；内地與澳門間往來的“跨境理财通”業務筆數2056筆，金額9.13億元，占彙劃總額的6.97%。

投資産品方面，截至2024年3月末，參與“跨境理财通”的個人投資者購買投資産品市值餘額為164.41億元。其中，北向通項下，港澳個人投資者持有境内投資産品市值餘額為2.01億元，包含理财産品1.22億元、基金産品0.79億元；南向通項下，内地個人投資者持有港澳投資産品市值餘額為162.4億元，包含投資基金2.24億元、債券0.25億元、存款159.91億元。

業内：未來或可針對不同産品分别設定門檻

中國（深圳）綜合開發研究院金融發展與國資國企研究所執行所長餘淩曲向界面新聞記者表示，還是要進一步擴大影響，相對滬深港股票通，跨境理财通的市場影響、跨境資金量還是偏小。比如說，能不能讓更多券商參與，在股票交易軟體上完成合資格投資者認定、資金彙劃、收益返還等一系列操作。

餘淩曲認為，未來有進一步降低門檻的可能性，可以分别設定門檻，比如低門檻對應低風險産品，高門檻可以買高風險産品，相對來講，比如去買儲蓄型産品，沒必要很高門檻。理财通以後一個突破口應該是内地買香港的投資性保險，目前還沒有特别好的通道。

彙豐中國副行長兼大灣區辦公室總經理陳慶耀向界面新聞記者表示，在目前市場不确定性增加的情況下，人們的風險防範意識有所增強。越來越多高淨值客戶重新審視資産的安全性，理财态度和過去相比變得更偏穩健，希望通過多元化的資産配置分散風險，實作财富的保值增值。

在陳慶耀看來，這一趨勢也反映在 “跨境理财通”投資上。過去一年中可以看到，客戶中“南向通”投資大多流向存款類資産，“北向通”投資則傾向選擇混合型基金和債券型基金等産品，分散投資本地市場的風險。随着美國今年進入降息周期以及更多産品在“跨境理财通2.0”實施後被納入銷售範圍，預期客戶的投資将更趨多元，更多地配置不同類型的産品以平衡風險與回報。

陳慶耀坦言，彙豐近期釋出的一項針對大灣區内投資者的調查顯示，超過八成具備投資“跨境理财通”資格的内地受訪者具備三年以上的投資經驗，并且大多數參與投資的受訪者傾向通過 “跨境理财通”做中長期投資，而能源、科技、自然資源、生物科技以及金融是投資者最看好的幾大投資領域。

星展銀行（香港）有限公司執行董事關家敏向界面新聞記者表示，“跨境理财通”業務試點優化将為香港和澳門地區以及粵港澳大灣區内地9市之間的資本流動發揮重要作用。業務優化将使更多灣區居民獲得更廣泛的投資選擇，能夠根據市場狀況和風險偏好靈活調整投資組合，更好滿足灣區居民跨境投資和跨境理财需求。