潮起珠江，高品質發展吹響号角；綠水青山，方顯金融助力發展的深厚底色。
綠色是高品質發展的鮮明底色，中央金融工作會議明确指出做好包括綠色金融在内的“五篇大文章”。作為地處粵港澳大灣區的地方法人銀行，廣州農商銀行始終把自身發展融入到服務國家戰略和地區重大部署的大局中。近年來，廣州農商銀行全面貫徹綠色發展理念，優化資源配置，推動産品創新，加大綠色低碳産業金融支援，在保護生态環境、推動經濟社會綠色低碳轉型方面貢獻農商力量，以金融推動高品質發展，賦能綠美廣東建設。
踐行使命擔當
堅持從戰略高度推進綠色金融
對于綠色金融發展，廣州農商銀行站在全行發展戰略的高度進行謀劃布局。據悉，廣州農商銀行出台了2023-2025年綠色金融發展規劃與實施方案，為綠色金融發展實施提供方向。同時，該行于2023年先後釋出綠色授信政策、環境資訊管理、業務辨別管理、考核激勵、貸款定價等配套政策，打造“1+1+N”的綠色金融政策體系，為綠色金融發展創造出更高層次、更具權威性的政策空間。
截至2023年12月末，該行綠色貸款餘額469.3億元，較2022年末增長163.3億元，增幅53.4%，近三年年複合增長率達60.8%，貸款投向實作節能環保、清潔生産、清潔能源、生态環境、基礎設施綠色更新、綠色服務等六大領域全覆寫，為推動綠色金融創新發展貢獻農商力量。
總分關聯改革創新試點
“零碳網點”正式落地
在綠色金融創新試點方面，廣州農商銀行走在了前列。2023年，廣州農商銀行先後在花都分行營業部、佛山分行營業部落地2家“零碳網點”，完成461噸國家核證自願減排量登出，以金融支援粵港澳大灣區綠色發展方面邁出重要步伐。
事實上，早在2022年，廣州農商銀行就将原花都支行升格為綠色金融改革創新試驗區花都分行，通過總分關聯在花都分行成立工作專班，制定綠色金融超正常發展考核名額。
如今，這一試點已成為廣州農商銀行積極探索金融賦能綠色發展的“試驗田”“樣闆間”。2023年，廣州農商銀行花都分行加大了對新能源汽車、生态文旅、基礎設施綠色更新等重點領域的支援力度，公司綠色貸款餘額39.9億元，較年初增長18.6億元，增幅達87.3%，完成率超200%，并超額完成綠色信貸超正常發展名額。
多元驅動創新
将綠色貫穿消費、信貸多個環節
厚植高品質發展的綠色底色，相應的綠色金融産品不可或缺。廣州農商銀行積極加強綠色金融領域的産品與業務模式創新，緻力于更好服務綠色産業發展，持續提升綠色金融服務質效。
創新“綠色+消費”，2023年，廣州農商銀行成功釋出“金米綠色低碳卡”，推動綠色發展理念與信用卡經營深度融合。在按揭業務方面，廣州農商銀行明确個人綠色按揭業務相關發展要求及管理措施，推動相關業務規範化發展。2023年末，個人綠色按揭貸款餘額1.34億元，戶數達155戶，實作本項業務零的突破。
更新“綠色+信貸”，2023年，廣州農商銀行優化修訂“綠企貸”，創新推出“農業貸”，逐漸建構形成具備自身特色的綠色信貸産品體系，涵蓋基礎綠色信貸産品“綠色項目貸”“綠色優企貸”，權益類特色産品“碳排放權抵押貸款”“農村土地承包經營權貸”，農業類綠色産品“林易貸”“集體建設用地信用貸/項目貸”“農業貸”等。
拓寬“綠色+融資”，廣州農商銀行着力推動綠色債券投資、綠色債券承銷、綠色票據等業務發展，為低碳經濟引入資金活水。截至2023年末，該行綠色債券投資餘額13.2億元，綠色債券承銷累計金額12.2億元，綠色票據累計發生558筆，發生額12.06億元。其中，2023年運用債券承銷工具協助發行綠色超短融債券，募集資金用于支援珠海、湛江等地可再生能源發電項目建設，精準服務清潔低碳能源産業發展。
聚焦重點領域
支援經濟社會發展綠色轉型
錨定重點産業領域，廣州農商銀行深挖綠色金融業務增長空間，推動經濟社會綠色轉型。該行積極支援綠色交通、污水及垃圾處理、綠色建築及裝配式建築等項目貸款投放。2023年末，基礎設施綠色更新領域貸款餘額達264.2億元，同比增長50.5%。
同時，該行持續加大對傳統制造業轉型、綠色辨別産品生産銷售領域的支援力度，2023年末，投向制造業的綠色貸款新發放37.1億元，貸款餘額達69.0億元。
助力打好藍天、碧水、淨土保衛戰，廣州農商銀行積極聚焦大氣污染防治、水生态環境保護、農業農村污染治理、固廢處理處置及資源綜合利用等重點綠色領域，定期整理下發重點綠色企業(項目)清單，确定業務營銷支援重點。截至2023年末，該行在上述領域新發放貸款26.7億元，貸款餘額達54.1億元。
支援推進綠美廣東生态建設，廣州農商銀行積極支援節能環保、生态環境等符合可持續發展的綠色産業領域企業或項目。2023年末，該行在生态環境産業領域新發放貸款31.3億元，貸款餘額達63.2億元，同比增長96.4%。
堅持“支農支小”
推動綠色低碳區域協調發展
全面推進農業綠色發展是實作農業現代化的題中應有之義。2023年，廣州農商銀行堅守市場定位，積極為地方綠色企業和項目提供優質金融服務，推動綠色低碳區域協調發展。
為積極促進綠色與涉農、普惠融合發展，廣州農商銀行下沉服務重心。2023年，該行圍繞落實“百千萬工程”、全面推進鄉村振興重點工作等出台多個專項工作方案，2023年末，投向農林牧漁業新發放綠色貸款8.7億元，貸款餘額35.2億元。
結合廣東北部生态發展區自然資源禀賦，廣州農商銀行發揮特色優勢，大力支援綠色農業、生态保護等綠色産業發展。2023年末，該行在清遠市新發放綠色貸款8.9億元，綠色貸款餘額13.2億元，同比增長46.0%，主要投放領域包括森林資源培育産業、綠色畜牧業、礦産資源綜合利用等。該行還積極探索開展環境權益、生态保護補償抵質押融資，通過特色産品和服務支援區域綠色發展。
此外，在支援提升農村人居環境品質方面，該行推出“集體建設用地信用/項目貸”專項産品，該産品年内帶動綠色貸款新增投放6.0億元，新增項目19個，有效支援盤活農村集體資産，推動美麗宜居鄉村建設。
潮頭登高再擊槳，無邊勝景在前頭。廣州農商銀行将繼續紮實推動做好綠色金融大文章，全力推進生态優先、節約集約、綠色低碳發展，助力“百縣千鎮萬村高品質發展工程”，助力綠美廣東生态建設，為實作“雙碳”目标做出更大貢獻。
文:劉常源 制版:董淑雲 章玲 劉暢