*Artikel ini adalah konten asli dari "Outdoor Adventure".
Dalam beberapa hari terakhir, telah terjadi insiden menggesek - "mahasiswa pascasarjana Fudan berusia 26 tahun meninggal saat mendaki di daerah Gunung Everest, dan perusahaan asuransi menolak untuk menyelamatkannya sebelum kematiannya". Hanya melihat judul ini, sangat emosional dan berirama. Tetapi jika Anda memikirkannya dengan cermat, apakah kejadian ini ada hubungannya dengan "Fudan" dan "mahasiswa pascasarjana"?
Setelah kejadian tersebut, menarik banyak pemberitaan media dan perhatian publik, namun informasi kejadiannya tampak masif, namun nyatanya peningkatannya terbatas. Informasi langsung yang dilaporkan oleh media terutama berasal dari ayah almarhum, dan hanya ada sedikit agen asuransi yang terlibat. Ketika berhadapan dengan perselisihan, hakim dan arbiter tidak pernah khawatir tentang konfrontasi sengit antara kedua belah pihak, melainkan khawatir tentang tidak adanya satu pihak dan tidak berbicara. Mendengarkan satu sama lain jelas, konfrontasi satu sama lain dapat menunjukkan kebenaran, hanya mendengar satu suara, dapat salah menilai. Sebaiknya kita membiarkan peluru terbang sedikit lebih lama.
Dalam artikel ini, kami menyimpulkan poin-poin kontroversial dari insiden tersebut, berspekulasi tentang alokasi tanggung jawab, mencoba mengarahkan semua orang untuk memahami insiden tersebut dari lebih banyak sudut, dan yang lebih penting, berbicara tentang bagaimana penggemar luar ruangan memilih asuransi luar ruangan yang tepat.
Sinopsis insiden tersebut adalah sebagai berikut: Penggemar alam terbuka Lu Wen (nama samaran) pergi ke Nepal EBC untuk trekking pada 3 Februari 2024, dan membeli "Meiya Le Travel Asia Travel Insurance" di Alipay sebelum perjalanan. Namun, "area cakupan" kebijakan ini mengatakan "Asia (kecuali Nepal)". Setelah itu, pada 13 Februari, Lu Wen meninggal karena anti-reaksi yang tinggi, dan perusahaan asuransi menolak untuk menyelamatkan dan memberi kompensasi dengan alasan bahwa area yang tercakup tidak termasuk Nepal.
Poin terpenting dari pertikaian dalam kasus ini adalah apakah aplikasi asuransi Lu Wen melalui "Asuransi Semut" Alipay (platform agen asuransi di bawah Ant Group, yang menjual produk dari Perusahaan Asuransi AIG) tidak dicakup oleh Nepal di halaman asuransi. Red Star News menyampaikan kata-kata ayah almarhum, "Memang tidak ada pengingat di halaman bahwa Nepal tidak ditanggung oleh asuransi", dan kemudian Red Star News juga memeriksa dari halaman web dan menemukan bahwa memang tidak ada pengingat.
Setelah insiden itu dilaporkan secara publik, produk asuransi yang relevan telah dihapus dari platform yang terlibat. Pada saat penulisan, saya juga masuk ke saluran asuransi Alipay - "Asuransi Semut", dan ketika saya mencari "Asuransi Perjalanan Meiya Le Travel Asia", saya tidak menemukan produk yang sesuai.
▲ Asuransi ini tidak lagi dapat ditemukan di saluran asuransi Alipay "Asuransi Semut".
Jadi, saya masuk ke program mini APP dan WeChat dari perantara asuransi seperti Ctrip dan Mingya untuk memeriksa, dan menemukan "Asuransi Perjalanan Meiya Le Travel Asia" ini. Saya menemukan bahwa mereka semua dengan jelas menunjukkan bahwa area asuransi tidak termasuk Nepal di halaman asuransi. Selain itu, masuk ke situs web resmi Perusahaan Asuransi AIG untuk memeriksa, dan ada juga surat besar yang menunjukkan bahwa itu tidak termasuk Nepal "Asuransi Perjalanan Perjalanan AIG di Asia".
▲Ctrip APP, Minya WeChat Xiaocheng dan situs web resmi Perusahaan Asuransi Meiya semuanya menunjukkan bahwa Nepal tidak termasuk
Lantas, benarkah halaman Asuransi Semut tidak ditunjukkan? Mengapa konten saluran penjualan yang berbeda tidak konsisten? Untuk produk asuransi yang telah dikeluarkan dari rak, siapa yang wajib mengembalikan kondisi pada saat aplikasi? Jika tidak ditunjukkan pada saat aplikasi, tetapi dinyatakan dalam polis, apakah penolakan perusahaan asuransi untuk membayar kompensasi masuk akal?
Singkatnya, jika halaman asuransi atau proses aplikasi asuransi menunjukkan dan dengan jelas menyatakan batas-batas area pertanggungan, maka perusahaan asuransi tidak memiliki kewajiban untuk menyelamatkan, jika tidak maka tidak akan efektif, dan perusahaan asuransi harus menyelamatkan atau memikul tanggung jawab yang sesuai. Perusahaan asuransi bukan organisasi kesejahteraan publik, dan tanggung jawab penyelamatannya harus dilakukan sesuai dengan ketentuan kontrak asuransi yang valid.
Menurut ketentuan Undang-Undang Asuransi, perjanjian bahwa "Nepal tidak termasuk dalam area asuransi" adalah klausul yang membebaskan perusahaan asuransi dari tanggung jawab atau memiliki dampak signifikan terhadap hak dan kepentingan pemegang polis, dan perusahaan asuransi dan agen penjualan perantara harus mengingatkan dan menjelaskannya dengan jelas. Penafsiran yudisial Mahkamah Agung Rakyat juga menetapkan bahwa untuk polis asuransi yang disimpulkan melalui Internet, perusahaan asuransi dapat meminta dan menjelaskan dengan jelas klausul yang membebaskan perusahaan asuransi dari tanggung jawab dalam bentuk halaman web, audio, video, dll.
Untuk produk asuransi yang telah dikeluarkan dari rak, siapa yang wajib memulihkan situasi pada saat aplikasi? Penulis percaya bahwa itu harus menjadi sisi perusahaan asuransi. Penafsiran yudisial menetapkan bahwa perusahaan asuransi harus "menanggung beban pembuktian bahwa ia telah memenuhi kewajibannya untuk membuat pernyataan yang jelas". Mantan Komisi Pengaturan Perbankan dan Asuransi China (CBIRC) memiliki ketentuan yang lebih spesifik tentang lembaga asuransi dalam Pemberitahuan tentang Mengatur Manajemen Retrospektif Penjualan Asuransi Internet.
Otoritas pengatur mensyaratkan bahwa untuk halaman penjualan asuransi Internet (termasuk halaman online yang meminta pemegang polis untuk memasuki proses aplikasi asuransi, menampilkan dan menjelaskan persyaratan asuransi, memenuhi pengingat dan mengklarifikasi kewajiban untuk menjelaskan, memverifikasi identitas pemegang polis, dan pemegang polis mengisi informasi asuransi, secara independen mengkonfirmasi dan membaca informasi yang relevan, mengajukan aplikasi asuransi, membayar premi, dll.), Lembaga asuransi harus mencatat dan menyimpan jalur operasi pemegang polis dan tertanggung di halaman penjualan, dan jalur operasi harus mencakup titik waktu ketika pemegang polis masuk dan keluar dari halaman penjualan. Pemegang polis dan tertanggung mengisi atau mengklik konten dan waktu yang relevan di halaman penjualan.
Selain itu, periode penyimpanan tidak boleh kurang dari lima tahun. Oleh karena itu, untuk produk asuransi yang telah dihapus dari rak Asuransi Semut, lembaga asuransi harus mengembalikan konten utama halaman pada saat asuransi Lu Wen, jika tidak maka akan ada konsekuensi hukum yang merugikan untuk itu.
Saya mengunduh dan membaca syarat dan ketentuan "Asuransi Perjalanan Perjalanan AIG" dan menemukan bahwa produk asuransi ini adalah "paket paket" dari hampir 20 persyaratan asuransi, yang semuanya sepanjang 60 halaman, mencakup lusinan kewajiban asuransi terkait perjalanan mulai dari cedera yang tidak disengaja dan darurat medis hingga keterlambatan bagasi, kehilangan dokumen, penculikan dan penahanan ilegal.
▲Ketentuan asuransi "Meiya Le Travel Asia Travel Insurance" di situs web resmi (klik untuk membuka untuk melihat)
Istilah-istilah ini termasuk Asuransi Kecelakaan Perjalanan Luar Negeri USG, Asuransi Kecelakaan Manfaat Ganda Travel Plus, Asuransi Kematian Penyakit Akut Perjalanan, Asuransi Kesehatan Kompensasi Kesehatan Perjalanan, Asuransi Transit dan Repatriasi Perjalanan Perjalanan, Asuransi Pemulihan Perjalanan, Asuransi Konten Pribadi Perjalanan Traveler, Asuransi Perlindungan Penghasilan Tunjangan Rawat Inap Harian Perjalanan, Asuransi Kehilangan Dokumen Perjalanan, Asuransi Keterlambatan Bagasi Perjalanan, dan banyak lagi.
Tidak mudah untuk membaca persyaratan lengkap dengan cermat. Setelah membacanya, saya merasa bahwa asuransi yang dibeli oleh Levin ini tidak cocok untuk perjalanannya, bukan?
Pertama-tama, penyakit ketinggian tidak dijamin
Dalam Pasal 27 "Interpretasi" dari kontrak asuransi utama "Asuransi Kecelakaan Perjalanan Luar Negeri AS-Asia", "kecelakaan" didefinisikan:
"Ini mengacu pada cedera fisik, cacat atau kematian yang disebabkan oleh peristiwa obyektif eksternal, tiba-tiba, tidak disengaja, tidak sakit, atau tidak terduga sebagai penyebab langsung dan terisolasi. Untuk menghindari keraguan, kematian mendadak karena keadaan apa pun dan kematian karena penyakit ketinggian tidak tercakup dalam kontrak ini." Kalimat kedua kunci juga disorot dalam font tebal.
Dalam laporan berita sebelumnya, dengan jelas disebutkan bahwa "dalam perjalanan pulang, Levin mengalami kecelakaan seperti reaksi tinggi." ...... merosot di pinggir jalan". Oleh karena itu, jika Lu Wenguo meninggal karena penyakit ketinggian, itu tidak ditanggung.
Kedua, kegiatan berisiko tinggi tidak tercakup
Dalam klausul pembebasan kewajiban dari kontrak asuransi utama, perusahaan asuransi mencantumkan dalam huruf tebal bahwa "tertanggung berpartisipasi dalam kegiatan berisiko tinggi" tidak diasuransikan, dan mengklarifikasi konten spesifik dari kegiatan berisiko tinggi dalam bentuk daftar. Dalam lampiran "Daftar Kegiatan Berisiko Tinggi", barang-barang berikut tidak diasuransikan:
"Kegiatan pendakian gunung, petualangan mendaki dan dataran tinggi berikut: (1) mendaki gunung (lihat catatan 4) ;( 2) mendaki atau turun tebing di luar ruangan, dan (3) aktivitas apa pun di atas 5.500 meter di atas permukaan laut".
Perjalanan EBC ke Nepal ini adalah rute super trekking ke base camp Gunung Everest. EBC adalah singkatan bahasa Inggris dari Everest Base Camp, yaitu, "Everest Base Camp". Perjalanan bisa memakan waktu lebih dari 10 hari, dan sebagian besar trek berada di ketinggian lebih dari 4.000-5.000 meter, termasuk lebih dari 5.500 meter di Kala Pather (5.550 meter).
Menurut laporan terkait lainnya oleh Red Star News pada 20 Februari 2024, Ruben kembali dari Renjo La Pass di ketinggian 5.360 meter di atas permukaan laut, salah satu dari tiga jalur gunung utama di wilayah Everest. Pada tanggal 13, pria itu ditemukan tidak sadarkan diri oleh orang yang lewat dan kemudian meninggal selama penyelamatan. ...... Menurut informasi publik, karena rute trekking base camp Everest Nepal, ketinggiannya akan segera naik menjadi lebih dari 4.000 meter, dan pada dasarnya akan ada sekitar 8 hari di ketinggian 4.400 meter hingga 5.200 meter, dan titik tertinggi akan mencapai 5.600 meter.
Oleh karena itu, mungkin ada aktivitas di atas 5.500 meter di atas permukaan laut dalam rencana perjalanan Leuven, yang berada di luar cakupan cakupan.
"AIG Travel Asia Travel Insurance" adalah produk asuransi komprehensif yang mencakup berbagai konten untuk perjalanan luar negeri biasa, tetapi ini bukan asuransi untuk olahraga ekstrem seperti pendakian gunung ketinggian tinggi dan olahraga luar ruangan. Singkatnya, produk ini tidak cocok untuk trekking ketinggian tinggi di Nepal.
Memang nyaman untuk membeli asuransi melalui Internet, AAP atau program mini, tetapi begitu produk dikeluarkan dari rak atau direvisi, pembeli mungkin tidak dapat mengembalikan proses pembelian. Meskipun perusahaan asuransi memiliki tanggung jawab untuk menyimpan informasi proses, perlu untuk menyimpan bukti yang diperlukan dan dipersiapkan.
Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan mengambil tangkapan layar dan rekaman layar, dan mengirimkannya ke teman dan keluarga dengan detail kebijakan Anda untuk catatan di masa mendatang jika terjadi kecelakaan perjalanan atau kehilangan ponsel. Jika terjadi perselisihan, tangkapan layar dapat digunakan sebagai bukti awal untuk berkomunikasi dengan perusahaan asuransi atau hadir ke pengadilan.
Namun, karena fakta bahwa tangkapan layar dan rekaman layar dengan mudah "di-photoshop" dan merupakan bukti palsu yang tidak valid, efek hukumnya mudah dipertanyakan. Meski begitu, nilai aplikasinya masih sangat tinggi, karena jika perusahaan asuransi menantangnya, ia harus menghasilkan bukti yang bertentangan dan menanggung beban pembuktian. Singkatnya, mengambil tangkapan layar adalah cara yang baik untuk mengeluarkan lawan dari kartu.
Klausul asuransi, perjanjian pembukaan rekening dana, perjanjian pinjaman, dan kontrak keuangan lainnya semuanya adalah "buku surgawi" yang terkenal, dengan banyak istilah profesional dan bacaan yang membakar otak. Meski begitu, saat membeli asuransi luar ruangan, penting untuk membaca syarat dan ketentuan untuk memahami apa yang Anda beli. Promosi dan ringkasan pada halaman aplikasi tidak mencakup semua informasi penting.
Ada banyak istilah asuransi, tetapi untuk asuransi gunung dan luar ruangan, setidaknya ada tiga hal yang harus diperhatikan:
Pertama, klausa "kewajiban asuransi"
Ini akan menetapkan ruang lingkup dan konten spesifik asuransi, seperti cedera yang tidak disengaja, asuransi kematian, tanggung jawab bantuan medis, dll.;
Kedua, klausul "pengecualian tanggung jawab"
Klausul ini berarti pengurangan "kewajiban asuransi" dan harus dilihat dalam kombinasi. Menggunakan rumus matematika seperti ini:
Klausul "pengecualian tanggung jawab" dalam pendakian gunung dan asuransi luar ruangan sangat penting karena sering dirancang untuk skenario perjalanan tertentu dan pengecualian spesifik sangat bervariasi.
Misalnya, asuransi perjalanan umum tidak mencakup aktivitas luar ruangan berisiko tinggi seperti petualangan, panjat tebing tinggi, panjat tebing, menyelam, ski, paralayang, dll. Asuransi perjalanan internasional juga akan memiliki batasan pada negara-negara yang akan dikunjungi, terutama di negara-negara di mana ada perang, lingkungan yang buruk, dan penipuan asuransi, yang sering dibebaskan dari tanggung jawab dan tidak ditanggung. Oleh karena itu, penting untuk membaca dengan seksama pada saat pembelian untuk memastikan bahwa asuransi mencakup pengaturan perjalanan.
Ambil daftar kegiatan berisiko tinggi yang tercantum dalam "Asuransi Perjalanan Meiya Leisure Asia" sebagai contoh
Ketiga, klausa "interpretasi"
Klausa ini sering terletak di akhir klausa asuransi dan merupakan penjelasan terkonsentrasi dari berbagai istilah dan kata benda dalam klausa.
Klausul ini juga penting bagi penggemar pendakian gunung di luar ruangan. Ada banyak jenis olahraga luar ruangan berisiko tinggi tertentu yang akan tercakup dalam klausul pembebasan kewajiban, tetapi karena keterbatasan ekspresi, tidak mungkin untuk memperluas definisi dan ruang lingkup spesifik masing-masing. Oleh karena itu, klausa akan ditulis dengan cara yang diikuti oleh interpretasi terpusat, dan setiap olahraga luar ruangan berisiko tinggi akan dijelaskan dalam klausa interpretasi (dan beberapa juga akan menggunakan daftar berisiko tinggi untuk menjelaskannya satu per satu). Penjelasan ini juga menunjukkan ruang lingkup tanggung jawab yang dapat ditanggung asuransi.
Misalnya, biasanya tidak ada definisi yang seragam dan unik tentang apa yang dimaksud dengan "pendakian gunung" atau "pendakian ketinggian", tetapi terkait erat dengan kewajiban asuransi, sehingga sering ditafsirkan dalam klausa dan sangat bervariasi.
Beberapa klausul menyatakan dalam interpretasi bahwa semua pendakian teknis yang membutuhkan tali tidak tercakup, tetapi pendakian gunung umum, atau pendakian yang dipimpin oleh panduan kepatuhan, dilindungi oleh asuransi. Beberapa rencana asuransi menggunakan ketinggian yang jelas untuk membedakan kewajiban asuransi. Misalnya, beberapa tidak menjamin pendakian lebih dari 5.500 meter, beberapa tidak menjamin lebih dari 5.000 meter dan 3.500 meter, dan saya juga telah melihat tulisan tidak mencakup 6.500 meter dan 6.000 meter.
Ungkapan-ungkapan ini sangat bervariasi, dan seringkali berasal dari undang-undang, peraturan atau dokumen normatif dari periode yang berbeda, departemen pemerintah yang berbeda, dan bahkan negara yang berbeda, seperti manajemen pendakian gunung domestik, pengakuan tingkat atlet pendakian, dll.
▲Ambil anotasi yang tercantum dalam "Meiya Le Travel Insurance in Asia" sebagai contoh
Jumlah total pertanggungan dalam rencana asuransi komprehensif bisa sangat tinggi, dalam jutaan, tetapi jumlah ini tersebar di beberapa atau bahkan selusin kewajiban. Jumlah setiap kewajiban asuransi mungkin tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan Anda.
Mengambil rencana asuransi yang dibeli oleh Lu Wen dalam insiden tersebut sebagai contoh, jumlah pertanggungannya mencapai 1,7 juta yuan, dan jumlah asuransi ini didistribusikan di antara 18 kewajiban asuransi. Yang tertinggi adalah 400.000 yuan, dan yang terendah hanya beberapa ratus yuan.
Karena itu, ketika membeli asuransi jenis ini, perlu diperhatikan dengan cermat apakah jumlah kewajiban setiap item mencukupi. Secara umum, tanggung jawab medis untuk kematian karena kecelakaan dan cedera karena kecelakaan relatif tinggi, sedangkan tanggung jawab asuransi untuk penyelamatan, transportasi dan perawatan, dan kehilangan harta benda pribadi rendah.
Bagaimana tanggapan anda mengenai artikel ini?
Apakah Anda mengasuransikan diri sebelum pergi ke luar rumah?
Pengalaman apa yang dapat Anda bagikan?
Selamat datang untuk berbagi dan berdiskusi di area pesan
Pandangan yang diungkapkan dalam artikel ini adalah pandangan penulis dan bukan merupakan nasihat hukum
Juga bukan merupakan rekomendasi langsung untuk mengambil asuransi
Ditulis oleh Law & Rock
Diedit/ke atas
Desain/Tianyu