China Fund News 기자 Zhang Ling
3월 28일, 중국공상은행(ICBC)은 2023년 연례 실적 발표회를 개최했으며, 랴오린 회장과 장웨이우, 두안훙타오, 왕징우, 야오밍더 등 4명의 부총재, 관쉐칭 이사회 서기가 컨퍼런스에 참석해 ICBC의 2023년 운영을 소개하고 시장에 대한 질문에 답했다.
베이징 기자회견 현장, 기자 제공
랴오린(Liao Lin) ICBC 회장은 2023년 ICBC가 안정적인 발전, 견고한 안정성, 안정적인 비즈니스 성과를 달성했다고 말했다. "5대 현대화 전환"은 미래 발전 방향, 즉 레이아웃이 현대화되고 위험 관리가 지능적이며 운동 에너지가 디지털화되고 구조가 다양화되고 기본 생태계가 확립됩니다.
"ICBC의 포지셔닝은 실물 경제에 봉사하는 주요 세력, 금융 안정성 유지를 위한 안정기, 강력한 금융 기관 구축의 선두 주자, 주요 사업의 벤치마크 은행이 되는 것입니다. 랴오린이 말했다.
기자회견 전날 밤 ICBC는 2023년 연례 보고서를 발표했다. 연례 보고서에 따르면 ICBC는 2023년에 전년 대비 0.8% 증가한 8,430억 7,000만 위안의 영업 이익과 3,651억 1,600만 위안의 순이익을 달성할 것으로 예상됩니다. 2023년 말 기준 그룹의 총자산은 44조7000억 위안으로 전년 대비 12.8% 증가했다.
ICBC 이사회는 양호한 실적을 바탕으로 2023년 보통주 10주당 3.064위안(세금 포함)의 현금 배당금을 지급할 것을 권고했으며, 총 배당금은 약 1,092억 300만 위안이다.
첫째, 단기적인 어려움은 장기적인 긍정적 추세를 바꾸지 못한다
랴오린은 국내외 경제 및 금융 환경의 복잡하고 엄중한 도전에 대처하는 방법에 대해 매년 도전이 있으며 잘 대처하면 새로운 기회가 될 것이며 해결되면 새로운 돌파구를 마련할 것이라고 강조했다.
"ICBC는 40년을 거치면서 지난 40년 동안 도전에 직면하고 문제를 해결하는 파도와 같은 발전을 지속적으로 달성해 왔습니다. 랴오린은 단기적인 도전이 장기적인 긍정적 추세를 바꾸지 못한다고 믿으며, ICBC는 고품질 발전을 유지할 수 있는 많은 장점과 강력한 기반을 가지고 있다.
랴오린은 또한 대외적인 관점에서 볼 때 중국 경제는 회복력이 있고 잠재력과 활력이 넘치며 상승 추세는 계속 공고해지고 강화되고 있다고 말했다. 그 중에서도 GDP, CPI, 고용률, 외환보유고 등 경제시장을 떠받치는 '거시적 4개 코너'가 순조롭게 돌아가고 있으며, 자본량, 전력소비량, 여객흐름, 화물량 등 '4대 경제권'이 계속 성장하고 있어 금융발전의 여지가 넓어지고 있다. 이것은 도전에 대처할 수 있는 가장 큰 자신감입니다.
"최근 베이징에서 국제 비즈니스 및 금융계의 많은 옛 친구들과 새로운 친구들을 만났는데, 그들은 모두 중국 경제와 금융에 대해 대체로 낙관적입니다. 우리는 중국 경제, ICBC를 포함한 대형 은행의 고품질 발전, 그들이 직면한 도전에 대처하는 데 대한 자신감으로 가득 차 있으며, 비탈길을 올라 새로운 상황을 시작할 수 있는 능력을 가지고 있습니다. 랴오린이 강조했다.
랴오린은 현재 ICBC의 주요 사업 규모가 세계 1위이며, 제조업 금융, 과학기술 금융, 녹색 금융 등의 명백한 이점, 업계 최고의 기술 혁신 및 위험 관리 능력, 자본 적정성 비율, 충당금 커버리지 비율, 배당수익률 등 "회복력 지표"가 업계 최고 수준이라고 생각합니다. 특히 기업금융, 기관금융, 개인금융, 금융시장의 4대 사업축은 상호 발전과 상호 승진의 추세를 형성하고 있으며, 디지털 모멘텀이 부상하고 새로운 품질의 생산성이 발전할 준비가 되어 있어 고품질 발전을 촉진하는 견고한 기반이 되고 있다.
2. 상이한 소유 제도 하에서 부동산 기업의 합리적인 자금 조달 요구를 차별 없이 지원한다.
2023년에는 ICBC의 자산건전성의 주요 "신체 검사 지표"가 안정적이고 개선될 것이며 건전한 범위에 있을 것이며 위험 탄력성이 더욱 향상될 것입니다. 2023년말 기준 부실채권 비율은 1.36%로 전년 대비 0.02%포인트 하락했고, 연체채권과 부실채권의 갭은 15분기 연속 마이너스를 기록했다. 충당금 커버리지 비율은 213.97%로 전년 동기 대비 4.5%포인트 증가했다.
왕징우(王景武) 은행 부총재는 ICBC가 '5대 계좌'를 출발점으로 삼아 종합 위험 관리를 강화하고 민간 방공 + 기술 방어의 위험 통제 능력을 향상시켜 정확한 위험 예방 및 통제를 달성하기 위해 노력하고 있다고 말했다.
왕징우 대변인은 시장이 더 우려하는 3대 핵심 분야의 리스크 예방 및 통제 문제와 관련해 ICBC는 핵심 분야의 리스크 예방 및 해결에 대한 국가의 의사결정과 배치를 성실히 이행할 것이며, 시스템적 리스크가 없다는 원칙을 단호하게 고수할 것이라고 밝혔다.
보고서에 따르면 부동산 분야에서 ICBC는 지역, 고객 및 프로젝트 자산 선택 기준의 삼위일체를 고수하고 "예방 및 화학 거버넌스 강화"의 네 가지 측면에서 포괄적인 정책을 구현하고 분산되고 다양하며 균형 잡힌 부동산 투자 및 자금 조달 구조를 구축하기 위해 노력합니다. 좋은 투자 방향을 견지하고 증가분을 최적화하며 시장의 안정적이고 건전한 발전을 전폭적으로 지원하고 소유권이 다른 부동산 기업의 합리적인 자금 조달 요구를 차별 없이 지원하고 "3대 프로젝트" 건설에 적극적으로 봉사하고 새로운 부동산 발전 모델 건설을 추진합니다. 주식 관리, 정확한 위험 관리를 준수하고 위험한 부동산 기업 및 프로젝트의 처분 및 정리를 늘리고 자산의 품질이 안정적이고 통제 가능한지 확인합니다.
또한 지방채무 분야에서 ICBC의 자금 조달은 주로 경제 및 재정 건전성이 양호하고 부채 수준이 합리적인 분야에 투자되며 현금 흐름이 충분한 고객 및 프로젝트를 선호하며 지방채무 분야의 신용 위험은 일반적으로 통제할 수 있습니다. 중소 금융 기관 분야에서 ICBC는 중소 금융 기관과의 협력 위험을 통제하기 위해 전체 프로세스 및 전체 주기 고객 관리 메커니즘을 수립하고 구현했습니다.
3. 대출 및 채권 투자는 계속 집중될 것입니다.
보도에 따르면 2023년 ICBC는 대차대조표 안팎에서 대출, 채권 투자, 지분 투자 등 다각화된 금융 서비스를 통해 실물 경제에 총 5조 위안에 달하는 전면적인 자금을 제공할 예정이며, 이 중 국내 위안화 대출과 채권 투자 증가액은 각각 2조 9,100억 위안과 1조 2,800억 위안에 달해 모두 최고치를 경신할 것으로 예상된다.
왕징우(王景武) 부총통은 올해 투자 및 자금 조달 방안과 관련해 ICBC는 실물경제의 요구, 통화정책 지침, 은행 전체의 실제 운영 등을 고려해 올해에도 대출과 채권에 비교적 큰 규모의 투자를 유지하고 실물경제의 주력자로서 대형 국유은행의 역할을 충분히 발휘할 것이라고 밝혔다. 동시에 우리는 주식을 활성화하고, 증분을 잘 활용하고, 효율성을 향상시키는 "세 가지 접근 방식"을 고수하여 경제 회복의 모멘텀을 돕고 공고히 할 것입니다.
"총규모 기준으로 2023년 말 위안화 대출과 채권 투자 잔액은 각각 24조4000억 위안, 10조1000억 위안이며, 올해도 이를 기반으로 꾸준하고 합리적인 성장을 유지할 것이다. 왕징우(Wang Jingwu)는 ICBC가 지난해와 같은 강세를 유지할 것이라고 말했다. 주식의 경우, ICBC는 주식을 옮기고 주식을 재대출하고 적시에 자산유동화를 실시하여 비효율적인 주식대출을 활성화하는 효율성을 높이기 위해 모든 노력을 기울일 것입니다.
또한 Wang Jingwu는 새로운 품질 생산성의 개발은 고품질 개발을 촉진하기 위한 고유한 요구 사항이자 중요한 초점이며 ICBC 성장의 새로운 원동력이자 블루오션이라고 언급했습니다. 최근 ICBC는 본사 과학기술금융센터, 디지털포용센터, '5대 기사' 서비스 선도 그룹 설립에 앞장서고 있다.
넷째, 글로벌 사업을 심화하고 중국 투자 기업의 글로벌 진출을 지원한다.
보도에 따르면 ICBC는 '일대일로'를 따라 49개 국가·지역에 413개 해외기관, 30개국 259개 지점을 설립했으며, 스탠다드은행 지분을 통해 아프리카 20개국을 간접적으로 커버했으며, 해외 위안화 청산은행 수는 11개로 늘었다.
대외 무역 및 외국인 투자 안정화 측면에서 ICBC는 2023년 중국 내 주요 대외 무역 및 외자 기업에 1조 1천억 위안 이상의 대차대조표 및 대차대조표 외 자금 조달을 발행하고, 전년 대비 48% 증가한 2,000억 위안 이상의 국경 간 전자상거래 결제 사업을 처리했으며, 판다 채권 인수를 전년 대비 73% 이상 주도했다.
"현재 국제 정세는 비교적 복잡하고 반세계화가 증가하고 있습니다. 그러나 전반적으로 기회 측면에서는 여전히 많은 기회가 있습니다. 장웨이우(Zhang Weiwu) 부총재는 국제화 측면에서 ICBC는 다음 단계에서 새로운 발전 패턴의 구축을 가속화하고 글로벌 운영을 심화하며 위험 관리를 강화하는 데 중점을 둘 것이라고 말했다.
장웨이우(張維福) 주임은 또 ICBC가 외국인 투자와 대외 무역의 안정화를 잘 지원하고, 국내외 통화 통합의 장점을 충분히 발휘하며, 중국 투자 기업의 글로벌 진출을 지원하는 '5대 조항'을 잘 수행할 수 있도록 최선을 다할 것이라고 언급했다. 가까운 장래에 국내외 무역 통합을 위한 서비스 계획을 발표하고 "역내-국경-역외"의 새로운 국경 간 금융 서비스 시스템을 지속적으로 개선할 준비를 하고 있습니다.
다섯째, 개인 금융 자산이 20조 위안을 초과하고 결제 환경 구축을 위해 더 많은 조치를 취했습니다
ICBC는 지난해부터 제1차 개인금융은행 전략의 이행을 더욱 추진하여 개인금융사업 운영에 있어 좋은 성과를 거뒀다.
보도에 따르면 2023년 말 ICBC의 개인 금융자산은 연초보다 2조1000억 위안 증가한 20조 위안을 돌파하는 데 앞장섰고, 잔액과 증가는 업계 선두 자리를 유지했다. 개인 고객 수는 거의 2천만 명 증가했으며 순 증가는 수년 동안 업계 선두 자리를 유지해 왔습니다. 젊은 Z세대 고객 수는 1억 명을 넘어섰으며, 모바일 뱅킹 고객은 5억 5,200만 명, 신용카드 고객은 1억 1,300만 명으로 은행 전체 고객 중 1% 포인트 이상 증가했습니다.
새로 임명된 부사장 야오밍더(Yao Mingde)는 성과 회의에서 ICBC가 새로운 시민의 금융 서비스를 매우 중요하게 생각하며, 서비스 공급을 최적화하고 서비스 시나리오를 혁신함으로써 1억 5천만 명의 새로운 시민이 도시 생활에 더 잘 통합될 수 있도록 돕는다고 소개했다. 예를 들어, 주택소비 측면에서는 차별화된 주택신용정책을 시행하고, 최적금리 적용, 승인 및 선납 우선, 신규국민 소득 유연화 등의 조치를 통해 신규정착자에 대한 주택대출 지원을 확대하겠습니다.
결제 원활화 문제에 대해 이야기할 때 Yao Mingde는 2024년에 ICBC가 결제 환경을 구축하고 지불을 용이하게 하기 위해 많은 분야에서 노력할 것이라고 말했습니다.
첫째, 안전하고 편리하며 따뜻한 'ICBC 사랑의 동행' 서비스 브랜드를 지속적으로 구축하여 어르신들의 결제 서비스 역량을 향상시키겠습니다. 두 번째는 음식, 주거, 교통, 여행, 쇼핑, 엔터테인먼트, 의료 여행 등 니즈를 중심으로 POS 해외카드 접수 범위를 확대하고, 신규 가맹점 확대 및 기존 가맹점 업그레이드를 잘 이뤄 온·오프라인을 아우르는 결제 서비스 환경을 조성하는 것이다. 세 번째는 ATM 해외 카드 현금 인출 서비스 및 동전 지갑 서비스를 계속 보호하고 외국 카드 현금 인출을 제공하는 더 많은 창구를 탐색하는 것입니다. 네 번째는 외환 사업을 위한 "Qianyou" 서비스 아울렛을 구축하고 공항과 항구에 ICBC 결제 서비스를 포함하는 것입니다.
또한 "5대 조항"의 추진을 위해 두안 훙타오(Duan Hongtao) 부총통은 중앙 금융 업무 회의 후 ICBC가 "5대 조항"을 담당할 선도 그룹을 구성하여 사업 추진 메커니즘을 최적화하고 체계적인 배치를 개선했다고 소개했습니다.
"현재 ICBC의 '5대 조항'은 기초와 기둥과 들보를 부수는 것에서 전면적으로 관통하고 통합하는 것으로 바뀌고 있습니다. 두안훙타오(杜洪濤) 주임은 ICBC가 '5대 조항'을 중점적으로 추진하고, 과학기술 금융서비스 시스템을 더욱 최적화하고, 녹색금융서비스 역량을 강화하고, 포용금융의 질과 효율성을 촉진하고, 연금금융 발전 속도를 가속화하고, 디지털 금융의 건전한 발전을 촉진하고, 금융자원의 배분 효율성을 지속적으로 개선하고, 중국 특색의 금융발전의 길을 확고히 할 것이라고 밝혔다.
편집자 : 캡틴
검토: 쑤 웬