中國基金報記者 張玲
3月28日，中國工商銀行舉行2023年度業績釋出會，董事長廖林與四位副行長張偉武、段紅濤、王景武、姚明德，以及董事會秘書官學清等亮相釋出會，介紹工商銀行2023年經營情況，并回答市場關切問題。
北京釋出會現場，記者供圖
工行董事長廖林表示，2023年工行取得了穩中有進、以進固穩、以穩促優的經營業績。“五化轉型”是未來發展方向，即布局現代化、風控智能化、動能數字化、結構多元化、基礎生态化。
“工行的定位是要當好服務實體經濟的主力軍、維護金融穩定的壓艙石、建設強大金融機構的領頭雁、做專主責主業的标杆行。”廖林表示。
在釋出會前一晚，工商銀行釋出了2023年年報。年報顯示，2023年工商銀行實作營業收入8430.7億元；實作淨利潤3651.16億元，較上年增長0.8%。截至2023年底，集團資産總額達44.7萬億元，較上年增長12.8%。
基于良好的業績，工商銀行董事會建議派發2023年度普通股現金股息，每10股人民币3.064元（含稅），派息總額約為人民币1092.03億元。
一、短期挑戰不改變長期向好趨勢
對于如何應對國内外經濟金融環境複雜嚴峻的挑戰，廖林強調，挑戰年年有，應對好了就是新機遇，解決好了就是新突破。
“工商銀行已經走過40年，這40年一直是在直面挑戰、破解難題中不斷實作波浪式發展的。”廖林認為，短期挑戰不改變長期向好趨勢，工行保持高品質發展有很多優勢條件和強有力的基礎作為支撐。
廖林進一步表示，從外部看，中國經濟韌性強、潛力大、活力足，回升向好的态勢持續鞏固和增強。其中，GDP、CPI、就業率、外匯存底等支撐經濟大盤的“宏觀四角”運作平穩，資金量、用電量、客流量、貨運量等“經濟四量”持續增長，為金融發展創造了廣闊空間。這是他們應對挑戰的最大底氣。
“近期，我在北京見了很多國際實業界、金融界的老朋友新朋友，大家也都普遍看好中國經濟、中國金融。我們對于中國經濟、對于包括工行在内的大型銀行高品質發展，對于應對面臨的挑戰，更是充滿信心，我們有能力爬坡過坎開新局。”廖林強調。
廖林認為，目前工行主要業務規模居全球首位，制造業金融、科技金融、綠色金融等優勢明顯，科技創新、風控能力行業領先，資本充足率、撥備覆寫率、股息率等“韌性名額”處于行業較優水準。特别是公司金融、機構金融、個人金融、金融市場四大業務支柱已形成共進互促的态勢，數字化動能不斷湧現、新質生産力蓄勢待發等，這是他們推進高品質發展的堅實基礎。
二、一視同仁支援不同所有制房地産企業的合理融資需求
2023年，工行資産品質的主要“體檢名額”穩中向好、處于健康區間，風險抵禦能力進一步增強。截至2023年底，不良貸款率為1.36%，較上年下降0.02個百分點；逾期與不良貸款的剪刀差連續15個季度保持為負。撥備覆寫率為213.97%，同比上升4.5個百分點。
副行長王景武表示，工行以“五個一本賬”為抓手，加強全面風險管理，着力提升人防+技防的風控能力，實作風險的精準防控。
對于市場比較關心的三大重點領域風險防控問題，王景武指出，工行将認真貫徹落實國家關于防範化解重點領域風險的決策部署，堅決守牢不發生系統性風險的底線。
據介紹，在房地産領域，工行堅持區域、客戶、項目三位一體的資産選擇标準，從“增防化治”四個方面綜合施策，着力建構分散多元均衡的房地産投融資結構。堅持把好投向、做優增量，全力支援市場平穩健康發展，一視同仁支援不同所有制房地産企業的合理融資需求，積極服務“三大工程”建設，促進建構房地産發展新模式。堅持管好存量、精準化險，加大風險房企和項目的處置出清力度，確定資産品質穩定可控。
此外，在地方債務領域，工行融資主要投向經濟财力較好、債務處于合理水準的區域，優選現金流較為充足的客戶及項目，地方債務領域的信貸風險總體可控。在中小金融機構領域，工行建構實施全流程、全周期的客戶管理機制，與中小金融機構合作風險可控。
三、貸款和債券投資将繼續保持較大投放力度
據介紹，2023年，工行通過表内外的貸款、債券投資、股權投資等多元化的金融服務方式，累計向實體經濟提供全口徑的融資近5萬億元，其中境内人民币貸款和債券投資增量分别達到了2.91萬億元和1.28萬億元，均創下新高。
對于今年的投融資投放安排，副行長王景武表示，綜合考慮實體經濟的需求、貨币政策的導向以及全行經營的實際，工行今年的貸款和債券投資将繼續保持較大的投放力度，發揮好國有大行服務實體經濟的主力軍作用。同時，堅持盤活存量、用好增量、提升效能“三管齊下”，助力和鞏固增強經濟回升向好的态勢。
“在總量上，我們人民币貸款和債券投資餘額在2023年末分别為24.4萬億元和10.1萬億元，今年在這個基礎上将保持穩健合理增長。”王景武表示，在增量上，工行将保持與去年同等的力度。在存量上，工行将通過存量的移位再貸、适時開展資産證券化等方式，全力提升低效存量貸款的盤活效率。
此外，王景武提到，發展新質生産力是推動高品質發展的内在要求和重要的着力點，也是工商銀行增長的新動能和一片藍海。近期工行率先成立總行科技金融中心、組建數字普惠中心，并成立了服務“五篇大文章”上司小組，下一步将深入探索金融服務的新模式、新路徑，助力新質生産力的培育和壯大。
四、深化全球經營支援中資企業走出去
據介紹，目前工行已經在49個國家和地區建立了413家境外機構，在“一帶一路”沿線30個國家設立了259家分支機構，并且通過參股标準銀行間接覆寫到了非洲20個國家；境外人民币的清算行增至11家。
穩外貿穩外資方面，2023年，工行為境内的重點外貿外資企業發放表内外融資超1.1萬億元；辦理的跨境電商支付業務超過2000億元，同比增長48%；全年主承銷的熊貓債規模同比增長超73%。
“目前國際形勢比較複雜，逆全球化擡頭。但總體來看，在機遇方面還是有很多機會的。” 副行長張偉武表示，在國際化上，下一步，工行将聚焦助力加快建構新發展格局、深化全球經營、加強風險管理三個方面做好工作。
張偉武還提到，工行将做好穩外資、穩外貿的支援，發揮好本外币一體化的優勢，全力做好“五篇大文章”，支援中資企業走出去。近期準備釋出内外貿易一體化的服務方案，并不斷完善“在岸－跨境－離岸”新型跨境金融服務體系。
五、個金資産突破20萬億元多舉措做好支付環境建設
去年以來，工行深入推進第一個人金融銀行戰略落地實施，個人金融業務經營取得了良好成效。
據介紹，2023年末，工行的個人金融資産率先突破20萬億元大關，比年初增長了2.1萬億元，餘額、增量均保持同業領先。個人客戶增量近2000萬戶，淨增連續多年保持行業領先。Z世代年輕客群突破1億戶，在全行客戶中占比提升超過1個百分點，手機銀行客戶達到5.52億戶，信用卡客戶達1.13億戶。
日前剛履新的副行長姚明德在業績會上介紹，工行高度重視新市民金融服務工作，通過優化服務供給、創新服務場景，助力1.5億新市民群體更好融入城市生活。如安居消費方面，落實差别化住房信貸政策，通過執行最優貸款利率、優先審批先放款、靈活判定新市民收入等舉措，加大對新落戶個人住房貸款的支援力度。
在談到支付便利化問題時，姚明德表示，2024年工行将在多領域發力，做好支付環境建設，助力支付便利化。
一是持續打造安全、便捷、有溫度的“工銀愛相伴”服務品牌，提升适老支付服務能力。二是擴容POS機外卡受理覆寫面，圍繞食、住、行、遊、購、娛、醫全旅程需求，做好新增商戶拓展與存量商戶更新，形成覆寫線上線下的支付服務環境。三是持續保障ATM機外卡取現服務和零錢包服務，探索更多網點提供外卡取現。四是打造外彙業務“千優”服務網點，并在機場、口岸等嵌入工行支付服務。
此外，對于“五篇大文章”的推進情況，副行長段紅濤介紹，中央金融工作會議後，工行成立了服務“五篇大文章”的上司小組，優化業務推進機制，完善體系化布局。
“目前，工商銀行‘五篇大文章’正從夯基壘台、立柱架梁向全面貫通、一體推進轉變。”段紅濤表示，工行将以做好“五篇大文章”為着力點，進一步優化科技金融服務體系，提升綠色金融服務能力，促進普惠金融提質增效，加快養老金融發展步伐，推動數字金融健康發展，不斷提高金融資源的配置效率，堅定走好中國特色的金融發展之路。
編輯：艦長
稽核：許聞