원제 : 개인 연금이 본격적으로 시행됩니다. 당신이 신경 쓰는 모든 것이 여기에 있습니다.
닝샤 일보 기자 Zhi Hui Ma Zhaogang 인턴 Wu Jialei 텍스트/사진
올해 전국인민대표대회와 전국인민대표대회의 정부 업무보고는 국가에서 개인연금제도를 시행하고 노령보험의 세 번째 기둥을 적극적으로 발전시킬 것을 제안했다.
2022년 11월 25일, 중국 본토 연금 보험 제도의 세 번째 기둥의 중요한 제도 설계로 베이징, 상하이, 톈진, 광저우, 시안, 인촨 등 36개 시범 도시(지역)가 개인 연금 제도 시행을 주도했습니다. 이러한 곳에서 기초 연금 보험 관계를 맺은 모든 근로자는 실제 근무지와 개인 연금 기금 계좌 개설 장소의 영향을 받지 않는 개인 연금에 기여할 수 있습니다.
시범 시행 이후 1년이 넘는 기간 동안 개인연금 제도의 효과는 어떠했나? 어떻게 하면 서민들에게 도움이 될 수 있을까? 개인연금은 어떻게 예치해야 하나요? 세제 혜택은 어떻게 누려야 할까? 이 기자는 모두가 우려하는 이 문제에 대해 사람들을 인터뷰했습니다.
은행 직원이 고객에게 개인 연금 정책에 대해 브리핑합니다.
개인연금의 역할은 기하급수적이다
"개인연금은 본토 다단계 연금보험제도의 제3의 기둥에 속하며, 정부정책과 개인의 자발적 참여, 시장지향적 운영에 의해 뒷받침되는 보충적 연금보험제도이다. 개인연금은 개인계좌제를 시행하고 있으며, 지급액은 전액 가입자가 부담하며, 가입자는 규정에 부합하는 저축예금, 자산관리상품, 상업연금보험, 공적자금 등 금융상품을 독립적으로 구매하기로 선택하여 완전 적립을 구현한다. 자치구 인적자원사회보장부 연금과장은 개인연금제도가 국민의 다양한 요구에 더 잘 부응할 수 있고, 기초연금보험과 기업연금, 직업연금을 기초로 국민에게 연금준비금을 한 번 더 선택할 수 있게 해주고, 적립을 늘리고, 퇴직 후에는 또 다른 소득을 가질 수 있고, 은퇴 후 생활수준을 더욱 향상시키며, 노후생활을 더 안전하고 질 있게 할 수 있다고 말했다.
보도에 따르면 현행 중국 본토 연금 보험제도는 기초연금보험, 기업연금 및 산재연금, 개인연금 및 기타 개인상업연금 금융서비스의 세 가지 기둥으로 구성되어 있다. 급속한 인구 고령화 추세에 적극적이고 효과적으로 대응하기 위해 본토는 다단계 사회 보장 시스템 건설을 가속화하고 연금 및 의료 분야에 더 많은 사회 자본을 장려했습니다. 노령보험의 세 번째 기둥은 대중의 다층적이고 다양한 노후보장 요구를 충족시키는 데 도움이 되며, 연기금의 합리적인 계획과 금융상품의 합리적 선택에 도움이 되며, 이는 인구의 고령화에 적극적으로 대응하기 위한 중요한 수단이다.
개인연금제도에 가입하면 이연법인세의 우대 정책을 누릴 수 있습니다. 지불 링크에서 개인 연금 기금 계좌에 대한 참가자의 기여금은 연간 최대 한도인 12,000위안에 따라 종합 소득 또는 사업 소득에서 공제됩니다. 투자 연계에서 참가자가 규정을 충족하는 개인 연금 상품을 구매하면 투자 소득이 개인 연금 기금 계정에 포함되며 개인 소득세가 일시적으로 부과되지 않습니다. 수령 링크에서 가입자가 개인 연금을 받기 위한 조건을 충족한 후, 수령한 개인 연금은 종합 소득에 포함되지 않고, 개인 소득세는 3%의 세율로 별도로 계산하여 납부하고, 납부한 세금은 "임금 및 급여 소득"의 항목에 포함됩니다.
공제할 수 있는 세금 금액
"세금 인센티브는 많은 고객이 개인 연금에 기여할 때 큰 관심을 기울이는 측면입니다. 중국초상은행 인촨지점 소매금융부 부장 우타오(吳濤)는 고객의 연간 소득이 25만 위안인 경우 매년 개인 연금 기금 계좌에 1만2000위안을 납입하면 연간 최대 2400위안의 세제 혜택을 받을 수 있다고 말했다. 연소득이 다르면 세액공제세율이 다르고 감면액도 다릅니다. 예를 들어, 연간 세전 소득이 96,000 위안에서 204,000 위안 인 경우 세율은 10 %이고 12,000 위안의 보증금은 당해 연도의 최대 세액 1,200 위안을 절약 할 수 있으며 연간 소득이 204,000 위안에서 360,000 위안 사이 인 경우 세율은 20 %이며 12,000 위안의 보증금은 당해 연도의 최대 세액 2,400 위안을 절약 할 수 있습니다. 소득이 높을수록 더 많은 세금을 절약할 수 있으며 최대 연간 면세 금액은 최대 5,400위안입니다.
"개인연금 납입액에는 연간 1만2000위안을 초과할 수 없는 상한선만 있을 뿐, 하한선과 시간 요건은 없다. Wu Tao는 중국초상은행의 온·오프라인 계좌 개설 절차는 중국초상은행 앱, 핸드헬드 라이프 앱, 홀 VTM 기계, 모바일 비즈니스 패드 및 카운터 등 모든 채널을 통해 빠르면 3단계만 거치면 계좌 개설을 지원하며 평균 계좌 개설 시간은 1분에 불과하다고 말했다. 중국초상은행이 2022년 11월 25일 닝샤에서 개인연금 사업을 시작한 이래 2024년 3월 25일 현재 총 4만9628개의 계좌가 개설됐으며 예금 금액은 2077만 위안이다.
기자는 개인소득세의 일부를 감면하거나 감면하는 것 외에도 연금 재무관리, 상업연금보험, 공적기금 또는 소득을 위한 저축예금 등을 위해 개인연금을 매입할 수 있으며, 은행마다 제공하는 금융상품이 다르다는 사실을 알게 됐다. 예를 들어, 중국초상은행 인촨지점(China Merchants Bank Yinchuan Branch)은 고객이 선택할 수 있는 186종의 개인연금 상품을 출시했다.
사업 추진 상황에 따라 ICBC 닝샤 지점은 개인 연금 고객 그룹 투자 상품의 고충을 이해하고, 고객의 계좌 개설 및 예금을 유치하고, 고객에게 다양한 선택권을 제공하려는 고객 의지에 대한 연구를 수행했습니다. 현재 ICBC 닝샤 지점은 ICBC 닝샤 지점의 개인 연금 계좌에서 구매할 수 있는 8개의 금융 상품을 보유하고 있으며, 여기에는 은행 자산 관리 상품 8개, 3년 만기 금리 2.35%, 5년 금리 2.4%의 저축 예금 2개, 상업 연금 보험 1개, 공적 펀드 22개가 포함됩니다.
참가 상황이 낙관적인지 여부
인촨(仁川)이 중국 개인연금 시범도시로 선정된 이래 현재까지 인촨(銀川)시 44만8000명이 개인연금 지급에 참여해 총 1억5400만 위안을 지급했다.
납세자가 적시에 정책을 누릴 수 있도록 세무서에서는 세무 제도를 최적화하고 업그레이드했으며, 납세자는 모바일 개인 소득세 앱을 통해 개인 연금 공제 정보를 입력하고 클릭 한 번으로 원천징수 단위로 푸시하여 매월 급여를 납부할 때 세전 공제를 받을 수 있습니다. 현재까지 총 1,844명이 개인연금 세전 공제를 신고했으며 신고 금액은 1,022만 5,400위안입니다.
모든 시중은행은 고객이 개인연금 상품을 구매할 때 상품 위험 경고를 충분히 수행할 수 있으며, 고객이 상품을 구매하기 전에 상품 매뉴얼과 위험 경고를 자세히 읽고 구매 상품에 대한 충분한 이해가 있어야 합니다. 민원제도의 신설과 개선을 통해 사회감독을 적극적으로 수행하고, 개인연금 집행에 더 잘 봉사하겠습니다.
계좌 개설 방법 및 신청 방법
개인연금 제도에는 누가 가입할 수 있나요? 계좌를 개설하고 기여금을 지불하는 방법은 무엇입니까? 퇴직자가 사야 하나요? 그것을 얻는 방법?
최근 기자는 온라인 모집과 길거리 무작위 인터뷰를 통해 국민연금 요구를 호소하고, 자치구 인사사회보장부 담당자를 초청해 질의응답을 진행했다.
자치구 인적자원사회보장과 담당자는 본 기자에게 "우리 지역 시공기업 종업원 기초노령보험, 정부기관 노령보험, 도시농촌주민 기초노령보험에 가입한 근로자는 개인연금제도에 가입할 수 있다"고 말했다. 개인연금 가입자의 연간 납입액 상한선은 1만2000위안이다. 지불은 월별, 할부 또는 연간 단위로 할 수 있으며 지불 금액은 자연 연도에 누적되어 다음 해에 다시 계산됩니다. 퇴직자는 기초연금 보험을 수급받아 더 이상 개인연금제도에 가입하지 않는다.
개인연금을 예치하기 위해서는 개인연금계좌와 개인연금기금계좌를 개설해야 합니다. 개인 연금 계좌는 국가 통합 온라인 서비스 포털 또는 국가가 발표한 상업 은행 채널을 통해 개설할 수 있으며 현재 플랫폼은 주로 국가 사회 보험 공공 서비스 플랫폼, 국가 인적 자원 및 사회 보장 정부 서비스 플랫폼, 전자 사회 보장 카드, 휴대용 12333 앱, 내 닝샤 앱 등입니다. 개인연금계좌는 주로 개인신원정보의 등록 및 관리에 사용되며, 기초연금보험관계와 연계되어 개인연금 납입, 투자, 수취, 공제 및 개인소득세 등의 납부 등의 정보를 기록하고 있습니다. 개인연금기금 계좌는 참여자가 선택한 적격 시중은행에서 개설하며, 주요 목적은 참여자에게 기금예치, 납입쿼터 등록, 개인연금상품투자, 개인연금지급, 개인소득세 납부, 자본금 및 관련 권익정보 조회 등의 서비스를 제공하는 것입니다. 참여자는 다른 시중은행 간에 개인연금기금 계좌를 변경할 수 있으며, 개인연금기금 계좌 변경을 처리할 때는 기존 시중은행에 제출하고 정보 플랫폼의 확인을 받은 후 새로운 시중은행에 새 기금 계좌를 개설해야 합니다.
보도에 따르면 개인연금기금 계좌는 폐쇄되며, 가입자는 기초연금 수급연령에 도달하거나, 근로능력을 완전히 상실하거나, 해외(영토)에 나가 정착하거나, 기타 국가의 요구에 부합하는 상황이 있을 때 개인연금을 월간, 분할 또는 일회성으로 수령할 수 있으며, 수령 방법은 결정되면 변경할 수 없다. 월 단위로 받기로 선택한 경우, 기초 기부 보험에서 정한 개월 수에 따라 월 단위로 받을 수도 있고, 선택한 개월 수에 따라 월 단위로 받을 수도 있으며, 소진될 때까지 월 단위로 받을 고정 금액을 결정할 수도 있습니다. 분할 수령을 선택할 경우 수령 기간을 선택하고 회수 횟수를 명시하여 징수 기간이 소진될 때까지 수령 횟수를 명시해야 합니다. 개인 연금 기금 계좌에서 한 번에 자금을 받기로 선택한 후 상업 은행은 기금 계좌를 취소합니다. 가입자가 사망한 후 개인 연금 기금 계좌의 자산은 상속될 수 있습니다. 가입자의 해외(지역) 정산, 사망 등으로 인해 사회보장카드가 취소된 경우, 시중은행은 가입자의 개인연금기금 계좌에 있는 자금을 가입자 또는 그 상속인이 지정한 기금 계좌로 이체합니다.
출처: 닝샤일보