Tiêu đề gốc: Lương hưu cá nhân sẽ được thực hiện đầy đủ Mọi thứ bạn quan tâm đều có ở đây
Phóng viên Ningxia Daily Zhi Hui Ma Zhaogang Intern Wu Jialei văn bản / ảnh
Năm nay, báo cáo công tác của chính phủ của Đại hội đại biểu nhân dân toàn quốc và Đại hội đại biểu nhân dân toàn quốc đã đề xuất thực hiện hệ thống lương hưu cá nhân trong nước và tích cực phát triển trụ cột thứ ba của bảo hiểm tuổi già.
Là một thiết kế thể chế quan trọng của trụ cột thứ ba của hệ thống bảo hiểm hưu trí đại lục, vào ngày 25 tháng 11 năm 2022, 36 thành phố (khu vực) thí điểm bao gồm Bắc Kinh, Thượng Hải, Thiên Tân, Quảng Châu, Tây An và Ngân Xuyên đã đi đầu trong việc triển khai hệ thống lương hưu cá nhân. Tất cả những người lao động đã thiết lập mối quan hệ bảo hiểm hưu trí cơ bản ở những nơi này có thể đóng góp vào lương hưu cá nhân của họ, không bị ảnh hưởng bởi nơi làm việc thực tế và nơi mở tài khoản quỹ hưu trí cá nhân.
Trong hơn một năm kể từ khi triển khai thử nghiệm, hệ thống lương hưu cá nhân đã phát huy tác dụng như thế nào? Làm thế nào nó có thể mang lại lợi ích cho những người bình thường? Lương hưu cá nhân nên được gửi như thế nào? Nên hưởng ưu đãi thuế như thế nào? Phóng viên này đã phỏng vấn mọi người về những vấn đề mà mọi người đều quan tâm.
Nhân viên ngân hàng tóm tắt khách hàng về các chính sách lương hưu cá nhân.
Vai trò của lương hưu cá nhân là hình học
"Lương hưu cá nhân thuộc trụ cột thứ ba của hệ thống bảo hiểm hưu trí đa cấp ở đại lục, và nó là một hệ thống bảo hiểm hưu trí bổ sung được hỗ trợ bởi các chính sách của chính phủ, sự tham gia tự nguyện của các cá nhân và hoạt động theo định hướng thị trường. Lương hưu cá nhân thực hiện hệ thống tài khoản cá nhân và khoản thanh toán hoàn toàn do người tham gia chịu, người độc lập chọn mua các sản phẩm tài chính như tiền gửi tiết kiệm, sản phẩm quản lý tài sản, bảo hiểm hưu trí thương mại và quỹ công đáp ứng các quy định và thực hiện tích lũy hoàn chỉnh. Người phụ trách bộ phận hưu trí của bộ phận nhân sự và an sinh xã hội khu tự trị cho biết, hệ thống lương hưu cá nhân có thể đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của quần chúng, giúp người dân có thêm một lựa chọn về dự trữ lương hưu, trên cơ sở bảo hiểm hưu trí cơ bản và niên kim doanh nghiệp và niên kim nghề nghiệp, sau đó tăng tích lũy, và sau khi nghỉ hưu, họ cũng có thể có thu nhập khác, cải thiện hơn nữa mức sống sau khi nghỉ hưu, và làm cho cuộc sống cũ an toàn và chất lượng hơn.
Theo báo cáo, hệ thống bảo hiểm hưu trí đại lục hiện tại bao gồm ba trụ cột, đó là bảo hiểm hưu trí cơ bản, niên kim doanh nghiệp và niên kim nghề nghiệp, lương hưu cá nhân và các dịch vụ tài chính hưu trí thương mại cá nhân khác. Để ứng phó chủ động, hiệu quả với xu hướng già hóa dân số nhanh chóng, đại lục đã đẩy mạnh xây dựng hệ thống an sinh xã hội đa cấp, thúc đẩy thêm nguồn vốn xã hội tham gia vào lĩnh vực hưu trí, y tế. Trụ cột thứ ba của bảo hiểm tuổi già giúp đáp ứng nhu cầu an sinh tuổi già đa cấp và đa dạng của quần chúng, có lợi cho việc lập kế hoạch hợp lý cho các quỹ hưu trí và lựa chọn hợp lý các sản phẩm tài chính, là một biện pháp quan trọng để chủ động ứng phó với sự già hóa dân số.
Tham gia hệ thống lương hưu cá nhân có thể được hưởng chính sách ưu đãi thuế hoãn lại. Trong liên kết thanh toán, khoản đóng góp của người tham gia vào tài khoản quỹ hưu trí cá nhân sẽ được khấu trừ vào thu nhập toàn diện hoặc thu nhập kinh doanh theo giới hạn tối đa là 12.000 nhân dân tệ / năm. Trong liên kết đầu tư, nếu người tham gia mua một sản phẩm hưu trí cá nhân đáp ứng các quy định, thu nhập đầu tư sẽ được đưa vào tài khoản quỹ hưu trí cá nhân và thuế thu nhập cá nhân sẽ không được đánh tạm thời. Trong liên kết nhận, sau khi người tham gia đáp ứng các điều kiện để nhận lương hưu cá nhân, lương hưu cá nhân nhận được sẽ không được tính vào thu nhập toàn diện và thuế thu nhập cá nhân sẽ được tính và nộp riêng theo tỷ lệ 3%, và thuế đã nộp sẽ được bao gồm trong mục thu nhập từ tiền lương và tiền công.
Có thể khấu trừ bao nhiêu thuế
"Ưu đãi thuế là một khía cạnh mà nhiều khách hàng rất quan tâm khi đóng góp vào lương hưu cá nhân của họ. Wu Tao, tổng giám đốc bộ phận ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng Thương mại Trung Quốc Chi nhánh Ngân Xuyên, cho biết nếu một khách hàng có thu nhập hàng năm là 250.000 nhân dân tệ, nếu anh ta trả 12.000 nhân dân tệ trong tài khoản quỹ hưu trí cá nhân mỗi năm, anh ta có thể được hưởng tới 2.400 nhân dân tệ ưu đãi thuế mỗi năm. Thu nhập hàng năm khác nhau, thuế suất khấu trừ thuế là khác nhau, và số tiền giảm thuế cũng khác nhau. Ví dụ: nếu thu nhập trước thuế hàng năm là 96.000 nhân dân tệ đến 204.000 nhân dân tệ, thuế suất là 10% và khoản tiền gửi 12.000 nhân dân tệ có thể tiết kiệm số tiền thuế tối đa là 1.200 nhân dân tệ trong năm hiện tại và nếu thu nhập hàng năm từ 204.000 nhân dân tệ đến 360.000 nhân dân tệ, thuế suất là 20% và khoản tiền gửi 12.000 nhân dân tệ có thể tiết kiệm số tiền thuế tối đa là 2.400 nhân dân tệ trong năm hiện tại. Thu nhập càng cao, tiết kiệm thuế càng nhiều và miễn thuế tối đa hàng năm lên tới 5.400 nhân dân tệ.
"Chỉ có giới hạn trên đối với số tiền đóng góp lương hưu cá nhân, không được vượt quá 12.000 nhân dân tệ mỗi năm, và không có giới hạn và yêu cầu thời gian thấp hơn. Wu Tao cho biết, quy trình mở tài khoản trực tuyến và ngoại tuyến của China Merchants Bank hỗ trợ mở tài khoản thông qua tất cả các kênh, chẳng hạn như Ứng dụng Ngân hàng Thương gia Trung Quốc, Ứng dụng Cuộc sống cầm tay, Máy Hall VTM, Bàn và quầy kinh doanh di động, v.v., chỉ với 3 bước sớm nhất và thời gian mở tài khoản trung bình chỉ 1 phút. Kể từ khi China Merchants Bank ra mắt hoạt động kinh doanh lương hưu cá nhân tại Ninh Hạ vào ngày 25/11/2022, tính đến ngày 25/3/2024, tổng cộng 49.628 tài khoản đã được mở, với số tiền gửi là 20,77 triệu nhân dân tệ.
Phóng viên được biết, ngoài việc giảm và giảm một phần thuế thu nhập cá nhân, lương hưu cá nhân cũng có thể được mua để quản lý tài chính lương hưu, bảo hiểm hưu trí thương mại, quỹ công hoặc tiền gửi tiết kiệm để có thu nhập và các ngân hàng khác nhau cung cấp các sản phẩm tài chính khác nhau. Ví dụ, Ngân hàng Thương mại Trung Quốc Chi nhánh Ngân Xuyên đã tung ra 186 loại sản phẩm hưu trí cá nhân cho khách hàng lựa chọn.
Theo tình hình xúc tiến kinh doanh, Chi nhánh ICBC Ninh Hạ đã tiến hành nghiên cứu về sự sẵn sàng của khách hàng để hiểu những điểm đau của các sản phẩm đầu tư nhóm khách hàng hưu trí cá nhân, thu hút khách hàng mở tài khoản và gửi tiền, đồng thời cung cấp cho khách hàng sự lựa chọn đa dạng. Hiện tại, Chi nhánh ICBC Ninh Hạ có 8 sản phẩm tài chính có thể được mua từ tài khoản hưu trí cá nhân của Chi nhánh ICBC Ninh Hạ, bao gồm 8 sản phẩm quản lý tài sản ngân hàng, 2 khoản tiền gửi tiết kiệm với lãi suất ba năm là 2,35% và lãi suất năm năm là 2,4%, 1 bảo hiểm hưu trí thương mại và 22 quỹ công cộng.
Liệu tình hình tham gia có lạc quan hay không
Kể từ khi Ngân Xuyên được xác định là thành phố thí điểm lương hưu cá nhân ở Trung Quốc, đến nay, 448.000 người ở Ngân Xuyên đã tham gia thanh toán lương hưu cá nhân, với tổng số tiền thanh toán là 154 triệu nhân dân tệ.
Nhằm tạo điều kiện cho người nộp thuế được hưởng chính sách kịp thời, chi cục thuế đã tối ưu, nâng cấp hệ thống thuế, người nộp thuế điền thông tin khấu trừ lương hưu cá nhân thông qua ứng dụng thuế thu nhập cá nhân di động và đẩy về đơn vị khấu trừ chỉ bằng một cú nhấp chuột, để họ được hưởng khấu trừ trước thuế khi trả lương hàng tháng. Tính đến thời điểm hiện tại, tổng cộng 1.844 người đã được kê khai khấu trừ lương hưu cá nhân trước thuế, với số tiền được công bố là 10,2254 triệu nhân dân tệ.
Tất cả các ngân hàng thương mại hoàn toàn có thể làm tốt công việc cảnh báo rủi ro sản phẩm khi khách hàng mua sản phẩm hưu trí cá nhân và yêu cầu khách hàng đọc hướng dẫn sử dụng sản phẩm và cảnh báo rủi ro chi tiết trước khi mua sản phẩm và phải có hiểu biết đầy đủ về sản phẩm mua hàng. Thông qua việc thiết lập và hoàn thiện cơ chế khiếu nại, chúng tôi sẽ tích cực đóng vai trò giám sát xã hội và phục vụ tốt hơn việc thực hiện lương hưu cá nhân.
Cách mở tài khoản và cách yêu cầu tài khoản
Ai có thể tham gia vào hệ thống lương hưu cá nhân? Làm thế nào để mở một tài khoản và đóng góp? Có cần thiết cho người về hưu để mua nó? Làm thế nào để nhận được nó?
Gần đây, phóng viên đã trưng cầu của quần chúng về lương hưu cá nhân thông qua việc gạ gẫm trực tuyến và phỏng vấn ngẫu nhiên trên đường phố, đồng thời mời người có liên quan phụ trách Phòng Nhân sự và An sinh xã hội Khu tự trị trả lời các câu hỏi.
Một người có trách nhiệm của bộ phận nhân sự và an sinh xã hội của khu tự trị nói với phóng viên này rằng những người lao động tham gia bảo hiểm tuổi già cơ bản cho nhân viên của các doanh nghiệp đô thị, bảo hiểm tuổi già cho các cơ quan và tổ chức chính phủ, hoặc bảo hiểm tuổi già cơ bản cho cư dân thành thị và nông thôn trong khu vực của chúng tôi có thể tham gia vào hệ thống lương hưu cá nhân. Giới hạn trên của khoản đóng góp hàng năm của người tham gia vào lương hưu cá nhân là 12.000 nhân dân tệ. Thanh toán có thể được thực hiện hàng tháng, trả góp hoặc hàng năm và số tiền thanh toán được tích lũy trong năm tự nhiên và được tính toán lại trong năm tiếp theo. Người về hưu đã nhận được trợ cấp bảo hiểm hưu trí cơ bản và không còn tham gia vào hệ thống lương hưu cá nhân.
Để gửi lương hưu cá nhân, cần phải mở tài khoản hưu trí cá nhân và tài khoản quỹ hưu trí cá nhân. Tài khoản hưu trí cá nhân có thể được mở thông qua cổng dịch vụ trực tuyến thống nhất quốc gia hoặc thông qua các kênh ngân hàng thương mại do nhà nước công bố và các nền tảng hiện tại chủ yếu bao gồm nền tảng dịch vụ công bảo hiểm xã hội quốc gia, nền tảng dịch vụ chính phủ về nhân sự và an sinh xã hội quốc gia, thẻ an sinh xã hội điện tử, Ứng dụng 12333 cầm tay, Ứng dụng Ninh Hạ của tôi, v.v. Tài khoản hưu trí cá nhân chủ yếu được sử dụng để đăng ký và quản lý thông tin nhận dạng cá nhân, và được liên kết với mối quan hệ bảo hiểm hưu trí cơ bản, ghi lại thanh toán lương hưu cá nhân, đầu tư, nhận, khấu trừ và nộp thuế thu nhập cá nhân và các thông tin khác. Tài khoản quỹ hưu trí cá nhân được mở bởi một ngân hàng thương mại đủ điều kiện do người tham gia lựa chọn và mục đích chính là cung cấp cho người tham gia các dịch vụ như gửi tiền, đăng ký hạn ngạch thanh toán, đầu tư sản phẩm hưu trí cá nhân, thanh toán lương hưu cá nhân, nộp thuế thu nhập cá nhân, điều tra thông tin về vốn và quyền và lợi ích liên quan. Người tham gia có thể thay đổi tài khoản quỹ hưu trí cá nhân giữa các ngân hàng thương mại khác nhau và khi xử lý thay đổi tài khoản quỹ hưu trí cá nhân, họ cần nộp cho ngân hàng thương mại ban đầu và mở tài khoản quỹ mới tại ngân hàng thương mại mới sau khi được nền tảng thông tin xác nhận.
Theo báo cáo, tài khoản quỹ hưu trí cá nhân bị đóng và người tham gia có thể chọn nhận lương hưu cá nhân hàng tháng, trả góp hoặc một lần khi đến tuổi hưởng lương hưu cơ bản, mất hoàn toàn khả năng lao động, ra nước ngoài (lãnh thổ) để định cư hoặc có các trường hợp khác đáp ứng yêu cầu của nhà nước và phương thức nhận sẽ không được thay đổi khi xác định. Khi bạn chọn nhận nó hàng tháng, bạn có thể nhận nó theo từng tháng theo số tháng được xác định bởi bảo hiểm tài trợ cơ bản, hoặc bạn có thể nhận nó theo từng tháng theo số tháng bạn chọn, và bạn cũng có thể xác định số tiền cố định để nhận nó theo tháng, cho đến khi bạn hết. Khi chọn nhận theo đợt, thời gian nhận sẽ được chọn và số lần sẽ được làm rõ, cho đến khi hết số lần thu thập. Sau khi chọn nhận tiền trong tài khoản quỹ hưu trí cá nhân cùng một lúc, ngân hàng thương mại sẽ hủy tài khoản quỹ. Sau cái chết của người tham gia, tài sản trong tài khoản quỹ hưu trí cá nhân của người đó có thể được thừa kế. Nếu thẻ an sinh xã hội bị hủy do người tham gia định cư ở nước ngoài (lãnh thổ), qua đời, v.v., ngân hàng thương mại sẽ chuyển tiền trong tài khoản quỹ hưu trí cá nhân của người tham gia vào tài khoản quỹ do người tham gia hoặc người thừa kế chỉ định.
Nguồn: Ningxia Daily