業績摘要

截至2023年12月31日：

■資産總額達到人民币17327.34億元，較上年末新增人民币732.74億元，增幅4.42%。

■緊跟國家經濟發展動能轉換趨勢和産業更新重點方向，投向高技術制造業貸款餘額人民币345.38億元，占全部制造業貸款的38.99%。

■積極踐行國家綠色發展理念和可持續發展戰略，多措齊發深化綠色金融服務内涵，綠色貸款餘額人民币312.59億元，同比增長14.48%。

2024年3月28日，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”或“該行”；股份代号：9668.HK）公布其截至2023年12月31日止年度之經審計業績。

2023年，大陸經濟回升向好、動力增強，高品質發展紮實推進。渤海銀行緊緊圍繞國家宏觀政策，以中央經濟工作部署為導向，積極落實監管要求，主動服務國家戰略，持續加強實體經濟金融支援力度；同時用“盤活存量、培育增量、提升品質”統攬全行工作，堅定實施“十個專項工作”戰略，堅持管理和服務兩大核心任務，優化業務布局，資産規模穩中有進，負債業務提質增量，收入結構持續優化，資産品質保持穩定。

截至報告期末，渤海銀行總資産規模達到人民币1.73萬億元，較上年末新增人民币732.74億元，增幅4.42%；年内實作營業收入人民币249.97億元，淨利潤為人民币50.81億元；資産品質風險可控，不良貸款率為1.78%，貸款撥備率為2.79%，撥備覆寫率為156.94%，符合監管要求。

2023年，大陸金融業運作整體平穩，風險總體可控，對國民經濟重點領域和薄弱環節的支援力度持續加大，助力加快建設現代化産業體系，增強經濟發展動能。渤海銀行黨委書記、董事長王錦虹表示，2024年，渤海銀行将貫徹中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，堅持穩中求進、以進促穩、先立後破，持續洞察“時”與“勢”，深化“知”與“行”，統籌“穩”和“進”，遵金融規律，守金融向善，求金融真實，強化自我革命、使命擔當，做深做細“五篇大文章”，推動各項工作任務見行見效、善作善成，将渤海銀行辦成政治引領有力、戰略定位清晰、公司治理有效、業務質效提升、整體風險可控、健康持續發展的中國特色現代金融企業。

渤海銀行黨委副書記、行長屈宏志表示，2024年，渤海銀行将全面落實監管政策要求，堅持穩中求進工作總基調，用好“穩”的方法論，錨定“進”的突破口，增強“立”的主動性，務實笃行、惟實勵新，在轉方式、調結構、提品質、增效益上積極進取，推動高品質發展取得新成效。

戰略執行穩健有效 經營發展穩中提質

渤海銀行2023年度報告顯示，該行年内實作營業收入人民币249.97億元，淨利潤為人民币50.81億元，戰略執行穩健有效，總體發展态勢平穩。

資産規模穩步增長，負債結構持續優化。截至2023年12月31日，渤海銀行資産總額達到人民币17327.34億元，較上年末新增人民币732.74億元，增幅為4.42%。負債總額為人民币16183.31億元，較上年末新增人民币688.22億元，增幅4.44%；其中，吸收存款人民币9345.94億元，較上年末新增人民币706.60億元，增幅8.18%，存款規模穩定增長，并圍繞“存款發展”這一核心目标，實作負債産品體系持續優化、負債品質管理持續加強、負債結構不斷優化。

經營企穩的同時，渤海銀行的資産品質保持持續穩定，整體風險可控。截至報告期末，該行不良貸款餘額為人民币165.58億元，比上年末下降人民币2.49億元，不良貸款率為1.78%；貸款撥備率為2.79%，撥備覆寫率為156.94%，符合監管要求。

同時，渤海銀行服務半徑持續拓寬。截至報告期末，已進駐全國25個省市自治區，5個副省級城市和香港特别行政區，覆寫了全國65個重點城市，建立了36家一級分行(含蘇州、青島、甯波3家直屬分行和1家境外分行)、33家二級分行、283家支行，18家社群小微支行，正式開業機構網點總數達到370家。

把握“五篇大文章”要義 服務實體有新成效

中央金融工作會議強調，要堅定不移走中國特色金融發展之路，加快建設金融強國，推動金融高品質發展，并提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。

渤海銀行深刻把握金融工作的政治性、人民性，堅定樹立為經濟社會發展提供高品質金融服務的政治自覺，主動服務國家戰略，實作支援實體經濟與自身高品質發展的雙向奔赴。

年報顯示，2023年，渤海銀行持續加大對制造業、民營小微、綠色金融、涉農等領域的金融支援力度，積極助力擴大内需。截至報告期末，該行投向高技術制造業貸款餘額人民币345.38億元，占全部制造業貸款的38.99%，在服務新質生産力發展上見行見效；綠色貸款餘額人民币312.59億元，同比增長14.48%。

同時，渤海銀行深入貫徹國家關于普惠金融工作的決策部署，主動對接小微企業主體，加快重點産品疊代和創新，加力提升小微企業金融服務品質。2023年，該行圍繞圈鍊、系統、平台、生态、場景，聚焦區域特色行業、優勢産業叢集、核心供應鍊和特色産業園區，持續擴大小微企業金融服務群體範圍；持續疊代更新拳頭産品“渤銀房閃貸”、完成“渤銀商戶貸”的兩大基座産品對接，為客戶提供個性化金融服務及定制化營銷方案，已覆寫旅遊、醫藥、餐飲、物流、三農等多個領域；并在前期成功研發“渤農貸”産品經驗基礎上，持續發力涉農普惠産品，先後上線了“渤糧貸”“渤牛貸”“渤農貸－普惠農牧”等普惠涉農創新産品。截至2023年末，該行涉農貸款餘額人民币563.13億元，較上年末增長11.35%。

另一方面，渤海銀行堅持以客戶為中心，瞄準“交易銀行”定位，回歸交易本源，以專業性、全面化、綜合化的解決方案，提高銀企合作的深度和廣度，為企業經營帶來更優的金融服務，更好地服務于實體經濟。

該行以自建供應鍊平台為基座，同時推進與核心企業共建場景平台，圍繞企業各交易環節，提供綜合金融服務方案，着力建設“渤銀e鍊”産品譜系，滿足企業多方面金融需求。報告期内，供應鍊金融投放量達到人民币1881.51億元，同比增長81.89%。

作為唯一一家外資銀行參與發起設立的全國性股份制商業銀行，渤海銀行跨境支付品牌“渤銀全球速彙”亦曆經1.0到4.0版本的疊代更新，通過業界首創的“透明櫥窗+動态地圖導航”功能，帶動549.71億美元國際結算業務量，新增國際結算客戶833戶；上線“渤銀關稅通”，實作進出口企業關稅繳納、國庫對賬、款項劃付全流程線上化。

數字化轉型加速 賦能金融服務質效提升

數字化轉化已成為金融機構把握新一輪科技革命和産業變革新機遇的選擇，并持續發揮數字技術和資料要素的雙輪驅動作用，助力金融機構推動服務提質增效。

近年來，渤海銀行堅守“最佳體驗的現代财資管家”的發展願景，把數字化轉型作為實作新時期高品質發展的核心驅動力，堅持科技創新驅動，持續推動關鍵核心技術自主可控，積極服務做好“五篇大文章”相關工作，重點發展數字金融，激活數字化經營動能。

2023年，渤海銀行持續推動建構與數字化轉型相比對的人才隊伍，截至2023年末，該行科技人員1554人，占全行合同制員工11.3%。

值得注意的是，伴随數字化轉型持續深入，渤海銀行的金融服務質效亦得到明顯提升。

2023年，渤海銀行圍繞“金融+生活”的“雙頭模式”，成功更新手機銀行至6.2版本，客戶線上數字化經營成效顯著，移動端月活客戶規模實作倍增目标，并重點打磨豐富了“渤銀E财”“渤銀E貸”“渤銀E付”“渤銀E生活”等高頻使用場景和産品服務專區，全面提升服務能力和客戶體驗。

為提供更加全方位、立體化、零距離的綜合金融服務，渤海銀行聚焦線上使用者營運和門戶管道建設，加強微信生态建設和生态管道關聯，通過微信生态統一身份識别，精準觸達目标客群，深耕優質客群，充分利用金融科技，為客戶提供陪伴式遠端綜合金融創新服務，建構遠端銀行營運新業态，提升生态數字化營運能力；加強手機銀行與微信生态、5G消息銀行等多管道關聯機制，實作對多客戶、多客群的精準快速觸達，為客戶提供适合的金融産品服務和生活權益服務。

務實笃行 打造責任渤海 專業渤海 精細渤海

高品質服務實體經濟的腳步不停歇，渤海銀行始終堅持經濟責任與社會責任相統一。

展望未來，渤海銀行将堅持全面貫徹落實黨的二十大精神，認真貫徹落實中央金融工作會議精神、中央經濟工作會議精神，堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，全面落實監管政策要求，牢記金融的根本宗旨，下好“三新”“三量”的先手棋，深耕七大金融業态的責任田，在總行黨委帶領下，堅持穩中求進工作總基調，做深做細“五篇大文章”，持續推進“十個專項工作”，着力打造責任渤海、專業渤海、精細渤海，推動高品質發展取得新成效。