一般銀行的存款一直秉持的是自願原則,也就是存取自由。然而如今很多公民在去銀行取錢的時候,會發現銀行的從業人員會詢問取款的用途,一些被問到的人會覺得有些莫名其妙。
理論上來看,銀行沒有權利詢問使用者取錢到底是要幹什麼,但還是有一些銀行職員會問。那麼這是怎麼回事呢?
我們在遇到銀行職員詢問時,又該如何回應呢?其實有幾種回應的方式可以避免麻煩。
一、銀行職員很負責
我們要明白,銀行職員在客戶取錢時,會詢問錢款的用途,更多的是在為客戶錢财安全考慮。
法律層面上來看,銀行确實沒有資格問詢客戶取錢到底是要幹什麼,但是從安全角度來看這又是很必要的。
國家也是為了防止詐騙和反洗錢,才會在大家進行大額取款的時候詢問緣由。
近幾年時間内,各種網絡詐騙屢見不鮮,比如說在2023年的12月22日,北京朝陽區就發生了一起詐騙案件。
被害者接到了一個陌生電話,對方自稱是派出所民警,聲稱受害者涉嫌參與到違法活動,是以要當機他名下的銀行卡。
需要受害者去銀行拿出現金打入對方規定的賬戶,才能夠避免銀行卡被當機。
最後沒有防範意識的受害者,真的把兩萬塊錢全部都轉給了詐騙分子。
在這一詐騙案發生的第二天,也就是2023年12月23日,同樣是一位北京的姓林的居民,接到了所謂來自警察局的電話。
對方使用同樣的騙術詐騙他,他直接向詐騙分子轉賬35萬人民币。
這兩起詐騙案顯然是同一個詐騙團夥的作案手法。
當客戶取錢的時候,銀行的從業人員才會專門詢問一下客戶取款的用途,本質上來看,銀行職員是不想讓客戶的錢财無故被騙。
另外還有很多不法分子會通過各種手段進行洗錢,将非法活動合法化。
是以我們不應該對銀行職員的問詢有太多抵觸心理。
對某些取錢有特殊用途的客戶來說,也可以使用一些話術來避免尴尬。
二、這樣回答最聰明
當銀行的從業人員詢問客戶取款用途時,我們可以視情況來決定如何回答。
如果隻是取錢要買某些東西,并且不涉及違法犯罪,完全可以如實相告。
要是自己取錢,要做一些合法但是不适合說出去的事情,也可以采用模糊回答的政策告訴銀行職員。
比如說這些錢是要用于個人消費,再比如說這些錢是要用于商業用途等等,沒有必要和銀行的職員說的太詳細。
銀行職員詢問也隻是例行問詢,他們沒有權利不給客戶取錢。
如果客戶取錢的數額比較多,比如一次性要取超過五萬塊錢人民币的話,那銀行這邊就有權利暫時不把錢交給客戶。
2017年的時候,大陸的銀行還有金融監管部門等三大權威機構就釋出了一份規定。
如果有客戶在銀行一次性取超過五萬塊錢的人民币,就需要向銀行送出相關的證明,比如資金的來源和用途等等,否則銀行是有權利不給其提供服務的。
有關部門會出台這個規定,也是為了保證我大人民群衆的财産安全。那要取大額資金,當銀行從業人員詢問時,就一定要如實回答。
如果某些銀行的職員所問詢的一些問題,涉及到了個人隐私,或者詢問的太過詳細,太過過分,我們應該選擇直接拒絕。
遵守法律,保證不發生金融犯罪,是每一個公民的義務,但銀行也應該確定客戶的個人隐私。如果銀行職員問的太過分,我們甚至可以到相關部門進行投訴處理。
在面對銀行職員提出的,我們取錢到底要幹什麼的問題時,應該分情況去回答。
如果取的錢不多,可以使用模糊方式如實回答,如果取款金額比較多,可以說的稍微詳細一點。
可如果銀行職員問的太過分,我們有權拒絕回答,進而確定自身作為客戶的權益。
三、不要抱有負面情緒
總的來說,我們對銀行的職員詢問這些問題時,不應該抱有負面情緒。
如今各種詐騙團夥異常猖獗,雖然國家想了很多辦法打擊詐騙組織,可詐騙行業的巨額利潤還是吸引着很多人铤而走險。
誰也不敢保證自己永遠不會被詐騙,是以為了避免受到财産損失,積極的接受銀行質詢,是沒有問題的。
很多人對銀行從業人員提出的一些問題都抱有抵觸情緒,覺得這涉嫌觸及個人隐私。
可我們要明白,銀行的從業人員會詢問我們取款用途,也是為了打擊洗錢,打擊詐騙,我們也應該保持平常心去應對銀行從業人員的問詢。
隻要牢記之前給大家講的方式回答,才能及早受益,也能避免麻煩。