Nói chung, tiền gửi ngân hàng luôn tuân thủ nguyên tắc tự nguyện, đó là tự do truy cập và rút tiền. Tuy nhiên, hiện nay, khi nhiều người dân đến ngân hàng để rút tiền, họ sẽ thấy rằng nhân viên ngân hàng sẽ hỏi về mục đích rút tiền, và một số người được hỏi sẽ cảm thấy hơi khó hiểu.
Về mặt lý thuyết, các ngân hàng không có quyền hỏi người dùng họ đang làm gì với tiền của họ, nhưng vẫn có một số nhân viên ngân hàng làm. Vậy chuyện gì đang xảy ra?
Làm thế nào để chúng tôi trả lời câu hỏi của nhân viên ngân hàng? Có một vài cách để tránh rắc rối.
1. Nhân viên ngân hàng rất có trách nhiệm
Chúng ta cần hiểu rằng khi nhân viên ngân hàng rút tiền từ khách hàng, họ sẽ hỏi về mục đích của tiền, và nhiều hơn nữa vì sự an toàn của tiền của khách hàng.
Từ quan điểm pháp lý, đúng là các ngân hàng không có khả năng hỏi khách hàng họ đang làm gì để rút tiền, nhưng điều này là cần thiết từ quan điểm bảo mật.
Để ngăn chặn gian lận và chống rửa tiền, nhà nước sẽ hỏi lý do khi mọi người thực hiện rút tiền lớn.
Trong những năm gần đây, nhiều vụ lừa đảo trực tuyến khác nhau đã trở nên phổ biến, ví dụ, vào ngày 22/12/2023, một vụ lừa đảo đã xảy ra ở quận Triều Dương, Bắc Kinh.
Nạn nhân nhận được một cuộc điện thoại lạ, bên kia tự xưng là cảnh sát của đồn cảnh sát, cho rằng nạn nhân bị nghi ngờ tham gia các hoạt động bất hợp pháp, vì vậy thẻ ngân hàng đứng tên anh ta nên bị đóng băng.
Nạn nhân cần đến ngân hàng và rút tiền mặt vào tài khoản do bên kia chỉ định để tránh thẻ ngân hàng bị đóng băng.
Cuối cùng, nạn nhân không có ý thức phòng ngừa đã thực sự chuyển tất cả 20.000 nhân dân tệ cho những kẻ lừa đảo.
Một ngày sau khi vụ lừa đảo xảy ra, vào ngày 23/12/2023, một cư dân ở Bắc Kinh, họ Lin, nhận được cuộc gọi từ Cục Công an.
Bên kia đã sử dụng thủ đoạn tương tự để lừa đảo anh ta, và anh ta đã chuyển 350.000 nhân dân tệ trực tiếp cho kẻ lừa đảo.
Hai trường hợp gian lận rõ ràng là phương thức hoạt động của cùng một đường dây lừa đảo.
Khi khách hàng rút tiền, nhân viên ngân hàng sẽ hỏi cụ thể khách hàng về mục đích rút tiền, về bản chất, nhân viên ngân hàng không muốn tiền của khách hàng bị lừa vô cớ.
Ngoài ra, có rất nhiều người vô đạo đức sẽ sử dụng nhiều phương tiện khác nhau để rửa tiền và hợp pháp hóa các hoạt động bất hợp pháp.
Do đó, chúng ta không nên quá chống lại các yêu cầu của nhân viên ngân hàng.
Đối với một số khách hàng có mục đích đặc biệt để rút tiền, một số từ cũng có thể được sử dụng để tránh bối rối.
Thứ hai, đây là câu trả lời thông minh nhất
Khi nhân viên ngân hàng hỏi khách hàng về mục đích rút tiền, chúng tôi có thể quyết định cách trả lời theo tình huống.
Nếu bạn chỉ rút tiền để mua một cái gì đó, và nó không liên quan đến việc vi phạm pháp luật hoặc phạm tội, bạn có thể nói sự thật.
Nếu bạn muốn tự rút tiền, bạn có thể làm điều gì đó hợp pháp nhưng không phù hợp để nói, hoặc bạn có thể sử dụng chiến lược trả lời mơ hồ để nói với nhân viên ngân hàng.
Ví dụ, nếu tiền được sử dụng cho tiêu dùng cá nhân, hoặc ví dụ, nếu tiền được sử dụng cho mục đích thương mại, không cần phải đi vào quá nhiều chi tiết với nhân viên ngân hàng.
Yêu cầu của nhân viên ngân hàng cũng là yêu cầu thông thường và họ không có quyền không rút tiền từ khách hàng.
Ví dụ: nếu khách hàng rút một số tiền lớn, nếu anh ta muốn rút hơn 50.000 nhân dân tệ cùng một lúc, thì ngân hàng có quyền không giao tiền cho khách hàng trong thời điểm hiện tại.
Năm 2017, ba cơ quan lớn, bao gồm các ngân hàng và cơ quan quản lý tài chính ở đại lục, đã ban hành một quy định.
Nếu khách hàng rút hơn 50.000 nhân dân tệ tại ngân hàng cùng một lúc, anh ta cần nộp bằng chứng liên quan cho ngân hàng, chẳng hạn như nguồn gốc và việc sử dụng tiền, v.v., nếu không ngân hàng có quyền không cung cấp dịch vụ cho anh ta.
Sở dĩ các sở ngành liên quan sẽ ban hành quy định này cũng là để đảm bảo an toàn tài sản của quần chúng nhân dân. Điều đó đòi hỏi một số tiền lớn, và khi nhân viên ngân hàng hỏi, bạn phải trả lời trung thực.
Nếu một số câu hỏi của một số nhân viên ngân hàng liên quan đến quyền riêng tư cá nhân hoặc các câu hỏi quá chi tiết và quá mức, chúng ta nên chọn từ chối chúng hoàn toàn.
Nhiệm vụ của mỗi công dân là tuân thủ luật pháp và đảm bảo rằng không có tội phạm tài chính xảy ra, nhưng các ngân hàng cũng nên đảm bảo quyền riêng tư của khách hàng. Nếu nhân viên ngân hàng yêu cầu quá nhiều, chúng tôi thậm chí có thể đến bộ phận liên quan để xử lý khiếu nại.
Khi đối mặt với một câu hỏi từ một nhân viên ngân hàng về những gì chúng ta sẽ làm với tiền, chúng ta nên trả lời nó trên cơ sở từng trường hợp cụ thể.
Nếu bạn không có nhiều tiền để rút, bạn có thể trả lời trung thực một cách mơ hồ, và nếu bạn rút nhiều tiền, bạn có thể nói chi tiết hơn một chút.
Tuy nhiên, nếu nhân viên ngân hàng đặt quá nhiều câu hỏi, chúng tôi có quyền từ chối trả lời, để đảm bảo quyền lợi của chúng tôi với tư cách là khách hàng.
3. Đừng có cảm xúc tiêu cực
Nói chung, chúng ta không nên có cảm giác tiêu cực khi hỏi những câu hỏi này từ nhân viên ngân hàng.
Ngày nay, các loại băng nhóm lừa đảo vô cùng tràn lan, dù nhà nước đã nghĩ ra nhiều cách để trấn áp các tổ chức lừa đảo, nhưng lợi nhuận khổng lồ của ngành lừa đảo vẫn thu hút nhiều người chấp nhận rủi ro.
Không ai có thể đảm bảo rằng họ sẽ không bao giờ bị lừa đảo, vì vậy để tránh mất mát tài sản, không có vấn đề gì khi chủ động chấp nhận các yêu cầu của ngân hàng.
Nhiều người chống lại một số câu hỏi được đưa ra bởi nhân viên ngân hàng, cảm thấy rằng họ bị nghi ngờ vi phạm quyền riêng tư cá nhân.
Tuy nhiên, chúng ta phải hiểu rằng nhân viên ngân hàng sẽ hỏi chúng ta về mục đích rút tiền, cũng là để chống rửa tiền và gian lận, và chúng ta cũng nên duy trì một tâm trí bình tĩnh để trả lời các câu hỏi của nhân viên ngân hàng.
Miễn là bạn ghi nhớ cách bạn đã được nói trước đây, bạn có thể hưởng lợi càng sớm càng tốt và tránh rắc rối.